Призрак ипотеки бродит по России (Газета "Жизнь в кредит"  №15 (18) 08.04)
Наболевший для нашей страны квартирный вопрос все никак не может разрешиться. Сложно найти семью, которой бы он не коснулся — по статистике, две трети российских семей нуждаются в улучшении жилищных условий. Именно поэтому тема доступности жилья уже более года занимает умы наших парламентариев. В апреле этого года Госдума начала рассматривать пакет законопроектов, касающихся ипотеки — именно она видится сенаторам способом разрешения жилищных проблем. На 10 августа две трети законопроектов приняты в первом чтении Государственной Думой, а восемь из 27 одобрены Советом Федерации. Государство делает все, чтобы сформировать благоприятные условия для долгосрочного ипотечного кредитования.

То, что существовало у нас до 1998 года, сейчас называют "черной ипотекой" — вроде бы и ипотека, только никак законодательно не закреплена. На принятие закона возлагались большие надежды, предполагалось, что с этого момента начнется расцвет ипотечных взаимоотношений. Закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в 1998 году приняли, но ожидаемого всплеска не произошло. Повинен ли в этом кризис, грянувший сразу после принятия закона, теперь сказать сложно. Конечно, закон не идеален, к тому же в некоторых местах неувязочки получились с действующими нормами права. Закон нужно доработать, а заодно внести поправки и в другие — чтобы целостность юридических норм соблюсти, — привести все, касающееся ипотеки, в соответствие друг с другом. И закипела серьезная работа по модернизации законодательной базы. Самые главные изменения — в Жилищный и Градостроительный кодексы, они как федеральные законы преимущество перед всеми остальными имеют. Еще правительство намерено к 2010 году увеличить объём строительства жилья до 70-80 млн. кв. м в год, благодаря чему рынок ипотечного кредитования должен возрасти в 30 раз. Хорошие получились законы, грамотные, правда, результата пока не видно. Хотя, возможно, времени прошло еще совсем мало. А может быть, проблема вовсе не в законодательстве?
Как видится ипотека нашим законодателям? Кредит выдается в рублях, его сумма не менее 70% от стоимости жилья. Срок кредита — минимум 20 лет, ставка — 10% годовых. По закону сумма кредита зависит от дохода семьи и рассчитывается исходя из условия, что ежемесячные выплаты по возврату кредита и уплате процентов по нему не превышают 35% от совокупного семейного дохода. Похожих условий не предлагает ни один банк, если и совпадает один из параметров, то по остальным отрыв более велик.
Так почему же ипотека не хочет работать? Один из основных факторов — дороговизна жилья. Цены на недвижимость никак не сопоставимы с зарплатами. Банки в среднем дают ипотечные кредиты на десять-двадцать лет под 15-25% годовых в рублях и 10-20% годовых в валюте. Такие условия мало кому по силам — отдавать из семейного бюджета ежемесячно 400-700 долларов сложно даже людям с приличным достатком. Высокая кредитная ставка играет не последнюю роль в непопулярности ипотеки среди населения. Кредит на 10 лет под 15% годовых увеличивает стоимость квартиры практически вдвое. На самом деле население готово к увеличению срока кредитования — да, это поднимет конечную стоимость квартиры, но облегчит ежемесячные платежи.
Получается, что и банки, и заемщики боятся идти на риск. Банк боится, что могут случиться неприятности с заемщиком или квартирой, с курсом рубля или доллара, тогда он потеряет часть или все свои деньги, и, избегая риска, подстраховывается увеличением процентных ставок и уменьшением срока кредита. Все страхи заемщика перечислить сложно. Даже если человек способен ежемесячно выплачивать кредит, он тысячу раз подумает, прежде чем впрячься в эту кабалу. Для любого существует риск потери дохода или работы, пугает нестабильность экономики. Это, пожалуй, единственное, чего стоит реально опасаться заемщику. Купленная в кредит квартира может оказаться непригодной для жилья (в случае пожара, потопа и т. д.), обязательства по возврату кредита должна взять на себя страховая компания (страховка — непременное условие при ипотеке). После покупки квартиры станут известны притязания на нее со стороны третьих лиц: квартира заемщику не принадлежит, а кредит возвращать нужно — такой риск тоже страхуется. Но в первую очередь страхуется жизнь и здоровье покупателя.

По подсчетам финансистов, риск невозврата кредита в России в 4 раза выше, чем в западных странах. У нас из четырех выданных кредитов в банк возвращаются только три, то есть нетрудно посчитать, что любой добропорядочный заемщик переплачивает 30% от стоимости кредита "за того парня".
Еще один существенный момент — жилья в России не хватает, этим частично и обусловлены непомерно высокие цены на недвижимость. А многое из имеющегося сейчас в наличии жилья, сильно обветшало, банки не хотят с ним работать. Попробуйте-ка получить ипотечный кредит под покупку квартиры в "хрущевке". Можно ввести в действие любые законы, но что они дадут, если нет квадратных метров? Нормальное развитие ипотеки реально только в случае переизбытка жилых площадей.

Сложно представить себе ипотеку и без поддержки муниципальных властей. Изменения в федеральном законодательстве — это, несомненно, хорошо. Сейчас ипотека работает только в десятке российских регионов, еще в 30 "что-то о ней слышали", но "с чем это едят", не подозревают. А ведь такая форма приобретения жилья экономически слабо развитым регионам нужна гораздо больше, чем Москве и Петербургу. В регионах ниже уровень заработной платы у населения, но и цены на недвижимость несопоставимы со столичными. При правильном подходе местных властей финансисты начнут вкладывать деньги в ипотеку. К тому же в глубинке цены на недвижимость привязаны к реальности, здесь проще и интересней опробовать российскую модель. Но в каждом отдельном регионе необходимо заложить в бюджеты средства для развития ипотеки, принять законодательные акты, увеличить объемы строительства жилых площадей и т. д., а средств порой не хватает.
В принципе условия для развития ипотечного кредитования сейчас' неплохие. Благосостояние населения постепенно растет, увеличиваются темпы строительства жилья, а спрос на него опережает предложение. Новая законодательная база ограждает и банки, и заемщиков от большинства рисков. Единственное, чего не могут сделать законы, так это снизить цены на недвижимость и процентные ставки по ипотечным кредитам.
 

Особенности получения кредита на строительство загородной недвижимости
Во многих развитых странах позволить себе жить в тихом, экологически чистом и живописном  пригороде огромного мегаполиса могут лишь люди состоятельные. Не стало исключением и пространств» ближнего Подмосковья. Уже сегодня цена самого дешевого домика или дачи в пределах 30 км от МКАД |исчисляяется десятками тысяч долларов. Стоимость "простенького" коттеджа — на порядок выше, и начинается от 150-200 000$. А между тем эксперты-строители уверяют, что если строить загородный дом самостоятельно, можно уложиться в 2-3 раза меньшую сумму. Таким образом, мечта о тихой жизни в пригороде становится в 3 раза реальнее. К тому же вы построите именно тот дом, какой хотели — по дизайну, планировке, количеству комнат и санузлов и т.д.
В общем, плюсов в пользу строительства загородной недвижимости много, а в том случае, если вы собираетесь строить в кредит, это может даже принести прибыль — ведь построенный дом впоследствии можно продать с той самой двух-трехкратной прибылью, не только окупив проценты по кредиту, но и получив чистый доход. Осталось "немногое" — договориться с банком и получить желанную сумму. Но вот тут-то и возникают сложности — как непредвиденные, так и те, которые можно предусмотреть заранее и сделать соответствующие выводы.
Земля земле рознь
Первая проблема возникает с обеспечением займа. Зачастую банки не могут решить, что окажется подходящим залогом: земельный участок, отведенный под строительство, еще не построенный дом или иная собственность заемщика. Есть некоторые формы недвижимости, которые вообще не могут быть объектом залога — например, кооперативные дачи, которые находятся в сложной правовой ситуации. К тому же садовые щитовые домики нельзя назвать ценным имуществом, а стоимость шести соток вряд ли сможет покрыть сумму кредита, если в  ситуации дефолта банк будет вынужден продавать залог В идеале, если заемщик хочет построить дом на банковские деньги, он должен быть владельцем земельного участка или иметь договор долгосрочной аренды земли. При этом срок аренды должен быть не меньше срока, на который заемщик планирует взять кредит.
Многие банки, желая подстраховать себя, ставят еще и дополнительные условия касательно месторасположения участка: большинство из них считают "границей кредитоспособности" отметку в 50 км удаленности от МКАД. Опасения банкиров понятны: поскольку рынок подмосковной недвижимости пока не сформировался, разброс цен за этим пределом еще слишком велик, и гарантии продажи пусть даже суперкоттеджа за реальные деньги никто не даст. А земля поближе к столице ценится всегда...
Кто будет строить?
Большое внимание представители банка уделяют вопросу: кто будет строить дом? Ведь кредитуя физическое лицо, они по сути финансируют лицо юридическое, т.е. строительную фирму. И если у банка возникают хоть какие-то сомнения относительно финансового благополучия или профессионализма застройщика, он, скорее всего, откажет в получении кредита.
Если банк все же решился финансировать строительство, он будет принимать самое активное участие на всех этапах. До самой сдачи дома представители кредитора выступают консультантами строительства. Обычно при каждом банке существуют отделы специалистов по строительству— от юристов до сметчиков, — которые и "ведут" проект, начиная от рассмотрения контракта застройщиком участка и его документов и заканчивая выявлением строительных недостатков. В среднем представители банка проверяют ход работ на стройке раз в месяц, а для большей объективности могут привлечь и независимого эксперта из строительной организации.
Ситуация упрощается, если в качестве застройщика выступает фирма, известная банку и даже являющаяся его партнером. Обычно эти компании строят дома в коттеджных поселках и часто сами предлагают взять кредит или оплатить строительство в рассрочку. В последнем случае вам не потребуется платить проценты, как в случае с ипотечным кредитованием, но зато и всю сумму нужно возместить в короткие сроки (обычно — до 1 года).
Еще один выход — обратиться в одно из ипотечных агентств-посредников, которые самостоятельно готовят пакеты документов для получения кредита, консультируют клиента и участвуют в переговорах с банками.
Если же вам удалось убедить банк в своей способности построить дом самостоятельно, без участия строительной компании, вам придется отчитываться перед банком за каждый этап строительства. Для этого нужно сохранять все документы и чеки, подтверждающие расход средств на стройматериалы и другие цели, связанные со строительством загородного дома. При этом банк, как правило, не выдает кредит на строительство дома целиком, а делит его на отдельные этапы — закладка фундамента, возведение стен, крыши и внутренняя отделка помещения. Деньги на каждый следующий этап вам будут выданы только после осмотра банковским инспектором, который подтвердит качество проделанной работы.

 Достроить и перестроить
А что делать в ситуации, когда речь идет о перестройке или достройке загородного жилища? Стоит этот процесс куда дешевле, но зачастую и под него не хватает денег. Сами банкиры советуют желающим взять кредит на небольшую сумму (до $15-20 тыс.), не связываться со строительными кредитами, а оформлять кредиты потребительские. В принципе по такому кредиту без залога имущества можно занять до $25 тыс. К тому же потребительские кредиты — зачастую единственный выход при перестройке и ремонте загородного дома; большинство банков просто откажутся его финансировать. Потребительские кредиты легче оформить — обеспечением займа чаще всего служит доход кредитуемого либо поручительство других физических лиц. И наконец, заемщик, получивший кредит, не должен отчитываться перед банком, сколько и куда он потратил.
Кто не рискует...
Разумеется, любой кредит подразумевает долю риска как для банка, так и для самого заемщика. Поэтому лучше заранее быть предупрежденным о возможных карательных мерах со стороны банка. Если заемщик не платит проценты или не погашает кредит вовремя, банки включают пени в размере 0,5-2% в день от суммы просрочки или так называемый штрафной процент — удвоение процентной ставки на время задержки выплаты.
В договор между банком и заемщиком изначально закладывается один из двух вариантов решения имущественных споров по кредиту — судебный или внесудебный. В последнем случае банк выставляет имущество на торги и сам находит покупателей. Из вырученных средств гасится долг по кредиту и процентам, а остаток суммы возвращается заемщику. По словам самих представителей банка, до сегодняшнего дня в их практике не было случаев взыскания с заемщика остатка непогашенного долга за приобретенное жилье.
Однако не за горами утверждение новых правовых документов, касающихся ипотечных кредитов, а значит, уже в скором времени банки получат право выселять злостных неплательщиков, в том числе и из загородного дома, если заемщик с семьей там прописан. Так что ссориться с банком не стоит; гораздо разумнее оформить страховку собственной жизни и здоровья, чтобы избежать неприятных обстоятельств — и для себя, и для своей семьи.

 

Как сохранить и приумножить свои деньги, покупая жилье
Существует мнение, что покупка квартиры — самый доходный способ вложения денег. При этом найдется достаточно желающих как оспорить, так и подтвердить данное заявление. Многочисленные эксперты серьезных изданий пытаются доказать, что времена, когда недвижимость была единственным высокодоходным вложением, уже прошли, и теперь надо рассматривать другие возможности инвестирования собственных средств, как-то: ценные бумаги и паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Но сколько бы они ни шумели, мнение среднего россиянина сложно изменить.

Доходность вложений в недвижимость проста, понятна и достаточно прозрачна: ты покупаешь жилье, которое скорее всего вырастет в цене (рост цен на недвижимость неизменно продолжается уже на протяжении многих лет). При этом жилье можно сдавать внаем, что принесет дополнительный доход и позволит частично возместить расходы на покупку уже в течение первого года после приобретения жилья.
Все аргументы экспертов, уверяющих, что рост цен на жилье не может быть бесконечным и что однажды этот рынок может обвалиться, вряд ли будут услышаны. Наш человек на любое заявление найдет свой контраргумент. Оно и понятно, ведь спрос на жилье по-прежнему опережает предложение, а стоимость найма так же неизменно поднимается. Значит, бояться пока нечего. На фоне банков, которые регулярно лихорадит, и весьма экзотических и совсем непонятных простому человеку ПИФов собственная квартира кажется реальным надежным вложением. Даже если для приобретения подобной квартиры помнется залезть в долги, ведь проценты за пользование кредитом до сегодняшнего дня были ниже, чем темпы инфляции и роста цен на жилье. А значит, имеет смысл участвовать в программах покупки жилья, основанных на ипотечных программах или программах покупки жилья в рассрочку.
Но всякое ли вложение в недвижимость надежно? Попробуем разобраться.
Доход от вложений в недвижимость, как известно, состоит из двух частей: роста стоимости самого объекта и аренды. Понятно, что при покупке жилья у застройщика разница между стоимостью квартиры в первые дни, когда дом только заявлен на рынке, и моментом его сдачи в эксплуатацию может быть весьма существенной.
При покупке жилья на вторичном рынке такой возможности практически нет. Если квартира продается по цене, заведомо ниже рыночной, это серьезный повод насторожиться и отказаться от сделки. При этом можно с уверенностью утверждать, что в течение года ее стоимость возрастет, а значит, и такое вложение будет выгодным.
Если вы собираетесь сразу заплатить полную стоимость жилья, то практически сразу сможете сдавать такую квартиру внаем. Спрос на подобное жилье огромен. В случае если вы планируете осуществить покупку по одной из кредитных программ (с помощью ипотеки, ЖСК или коммандитного товарищества), подобное вряд ли будет возможно, ведь вы сможете распоряжаться квартирой по собственному усмотрению только после того, как рассчитаетесь с долгами. Но в проигрыше вы все равно не останетесь. Купленное в  в кредит жилье все равно окажется выгодным вложением: пока вы будете рассчитываться по кредиту, при сегодняшних темпах роста цен на жилье вы сможете не только отбить проценты, но и получить чистую прибыль от инвестиций.
Купив квартиру, которую вы планируете сдавать, не торопитесь делать ремонт. Недорогое жилье на сегодняшний день можно легко сдать и без дополнительных вложений, элитное же жилье, напротив, потребует серьезных расходов на благоустройство — это позволит вам значительно повысить стоимость аренды.

Если вы собираетесь вложить средства в жилье, приобретаемое на вторичном рынке, помните: подобные квартиры крайне редко бывают "чистыми" с юридической точки зрения. Неграмотно проведенные в прошлом сделки, ущемление прав несовершеннолетних, откуда ни возьмись появляющиеся наследники— все это очень часто открывается уже тогда, когда деньги вами уплачены. Конечно, ваши права будет защищать закон, но все это нервы, стрессы, судебные издержки. Не рискуйте, доверьте проверку юридической чистоты жилья специалистам! При покупке жилья в кредит эту неблагодарную задачу возьмут на себя эксперты банка. Как заинтересованное лицо, банк подходит к этой проверке со всей тщательностью, на какую способен.
Закономерен вопрос, в какое жилье лучше вкладываться? Элитная квартира в хорошем районе потребует дополни^ тельных расходов, но и стоимость аренды будет высока. Правда, сдать такое жилье непросто, а продать еще сложнее. Недорогое жилье сдать значительно легче, да и продать в случае необходимости можно достаточно быстро. Важно учесть, что вложение в элитную квартиру в плохом районе неоправданны: жильцов, готовых платить высокую ренту, вы, скорее всего, не найдете.
Цены на квартиры во всех районах Москвы растут примерно одинаково. Но покупать квартиру в заведомо "проблемном" доме по меньшей мере неразумно. Другое дело, если вам удастся приобрести жилье в доме, готовящемся к расселению. Тут можно выиграть, получив новую квартиру большей площади. Увы, угадать темпы, с которыми это самое расселение будет происходить, невозможно. Процесс может затянуться на долгие годы, и все эти годы вам придется нести расходы по содержанию квартиры.
Вкладывать деньги в новостройку выгодно в самом начале строительства. Обычно застройщики мыслят старыми ценами и не рискуют завышать цены, хотя и предполагают, сколько может стоить подобное жилье на момент сдачи дома в эксплуатацию. А значит, чтобы вложение было действительно выгодным, нужно постоянно отслеживать ситуацию на рынке жилья, чтобы успеть купить интересующую квартиру по минимальной стоимости. Увы, операция эта рисковая. Нет никаких гарантий, что сроки строительства будут соблюдены, договоры инвестирования обычно составлены так, что никаких претензий никому вы предъявить не сможете.
Снизить риск может приобретение квартир в масштабных проектах застройки (кварталах и микрорайонах). Здесь обычно ход работ контролируют городские власти, на рынок сразу выбрасывается большой объем квартир, что определяет изначально низкие цены, при этом создается конкурентная среда, что также сказывается на цене. При такой застройке одновременно создается инфраструктура районов, при этом условии цены на конечном этапе строительства могут сильно вырасти. Обратите внимание: цены в популярных районах либо хорошо разрекламированных объектах точечного строительства изначально значительно выше, а вот на финальном этапе они могут сравняться, если вы сумеете угадать перспективы нового района или улицы и не промахнетесь с застройщиком.
Вообще одной из важнейших задач при покупке строящегося жилья становится проверка благонадежности застройщика. Узнайте, нет ли проблем у жильцов в построенных им домах, строит ли он в срок, нет ли у него простаивающих объектов.
Очень часто застройщики сами предлагают свои кредитные программы. Речь здесь может идти о коммандитных товариществах и жилищностроительных кооперативах. Данные схемы позволяют вкладывать деньги в будущее жилье постепенно. Конечно, это скажется на конечной стоимости жилья, но и эта цифра может оказаться значительно ниже его окончательной рыночной стоимости.
Кредитные схемы позволяют инвестировать в жилье не только тем, кто в состоянии сразу заплатить полную стоимость недвижимости, но и тем, кому подобное недоступно. При этом как риски, так и прибыль после приобретения жилья в собственность будут такими же. Вы так же сможете сдавать квартиру либо продать ее по рыночной стоимости. А значит, смысл самого вложения сохраняется и при покупке жилья в кредит.
Другое дело, что даже самые надежные инвестиции все равно подвержены внешнему влиянию, а значит, решившись на инвестиции в недвижимость, нужно самому стать экспертом и внимательно следить за всем, что происходит в российской экономике. И тогда вы всегда будете в выигрыше!

  

Ипотечный кредит на уютный домик
Когда речь идет об ипотечном кридите, любой банк готов оказать подобную услугу. Да и условия у различых банков практически одинаковые. Если говорить о Москве, то ипотечные программы банков рассчитаны, как правило, на тех, у кого уже накоплена пара досятков тысяч долларов — сумма немалая, но приобрести достойное жилье в пределах МКАД на нее невозможно. А поможет ли ипотека желающему стать вяадельцем загородного домика или уютной квартирки не "в ближайшем Подмосковье", поднакопив пару тысяч?
Для начала разберемся с определениями. У нас ипотеку принято понимать как кредит под залог недвижимости. На самом деле понятие ипотеки все-таки шире — это просто кредит под залог, не обязательно недвижимости, залогом может служить любое другое имущество (земля, машина, драгоценности и т. д.), а также поручительство кого-либо. То есть если есть залог, не важно какой, то это ипотека, если же залога нет, то — просто кредит. Бывает и так, что залог есть, но недвижимость оформляется не на заемщика, а на банк или какое-нибудь юридическое лицо, такой кредит не будет ипотечным. Подчеркну, что при ипотеке покупка оформляется в собственность заемщика в тот момент, когда он берет залог в банке, а не после то-1 го, как он выплатит кредит. Еще важный признак ипотеки: никто, кроме суда, не может лишить заемщика заложенной недвижимости. Если у банка есть претензии к кредитополучателю (например, при нарушении им кредитного договора), то он обращается в суд, и только так может получить в свою собственность залог. Классическая, наиболее распространенная в нашей стране ипотека — покупка недвижимости под ее же залог.
Итак, мы выяснили, чем отличается ипотека от кредита и почему именно заемщику выгодно, а банку не очень, считать любой кредит под покупку недвижимости или земельного участка ипотечным. А что делать тем, у кого нет средств, даже в перспективе, купить квартиру в Москве? Цель ипотеки: сделать жилье более доступным. В понимании любого нормального человека доступным — это значит более дешевым, "по карману". На самом же деле ипотека делает жилье дороже. Все-таки у подавляющей массы населения денег на покупку недвижимости, пусть даже в кредит, нет. Ситуация складывается так, что людям очень требуются небольшие кредиты, на короткий срок. Например, как уже говорилось выше, на земельный участок, домик или квартиру в Подмосковье. И важно, чтобы кредит назывался именно ипотечным, поскольку
только такой кредит имеет льготы по налогообложению (государство возвращает 13% от процентов по ипотечным кредитам, но не более 1 000 000 рублей).
Можно попробовать получить кредит под покупку таунхауса или коттеджа. Но лучше при подаче заявления избегать этих модных словечек, т.к. таких понятий в российском законодательстве не существует. Значит, так можно окрестить все что угодно (почему бы не назвать коттеджем сарайчик на 6 сотках), в банке это понимают и заявление может остаться нерассмотренным.
В первую очередь нужно найти банк, занимающийся ипотекой и выдающий небольшие суммы. Таких банков немного, но они все-таки есть. Рассмотрим некоторые варианты.
Банк Москвы.
Выдает ипотечные кредиты от 3 000 долларов под 15% годовых в рублях сроком не менее 10 лет, под первоначальный взнос 30% от суммы кредита. Из специфических особенностей: требуются справки из психоневрологического и наркологического диспансеров, характеристика от работодателя и т. д.
Инвестиционный Промэнергобанк.
Кредит от 100 000 рублей под 15% сроком от 5 до 20 лет, первоначальный взнос не менее 30%.
Агропромкредит банк.
Кредитует от 5 000 долларов под 14% на срок не больше 10 лет, первый взнос — 30%.
Сбербанк.
Минимальный предел суммы не ограничен, ставка 18% годовых в рублях или 11 % годовых в валюте, не менее чем на 15 лет, первый взнос — 30%.
Чтобы решиться на покупку по ипотечной схеме, изначально стоит преодолеть психологические барьеры, имеющиеся у каждого из нас. Нелегко осознать, что жилье, которое раньше раздавали совершенно бесплатно, теперь стоит денег и немалых. Трудно преодолеть и стереотип, что жить в долг — плохо. Каждый знает, что берешь чужое на время, а отдаешь свое и навсегда. Несложный подсчет показывает, что при получении ипотечного кредита переплаты могут быть от 70% до 110%, то есть приобретение загородного домика стоимостью 10 тыс. долларов реально выльется в 17 — 21 тысячу. Да, государство вернет часть суммы, но в голове должно уложиться, что переплачены деньги, которых нет.
Есть в пропагандировании ипотеки тонкий момент: развитие ипотеки может не только не сделать жилье более доступным, но и, наоборот, отодвинуть мечту многих граждан об отдельной квартире на недосягаемый уровень. Популярность ипотечных кредитов сработает как хорошая реклама — если столько людей поступили так, почему бы и мне не попробовать. Между тем рынок недвижимости в Москве сейчас ограничен, жилья всем не хватает, спрос далеко опережает предложение. Если ипотека привлечет большое количество людей, а строительство останется на прежнем уровне (что наиболее вероятно, поскольку в Москве площадей, которые можно использовать под строительство, совсем мало), то цены на недвижимость поднимутся еще. Коснется повышение и ..столицы, и Подмосковья. Покупать недвижимость по существующей стоимости, даже с использованием ипотеки, и так может ограниченное количество людей, в случае роста цен желающих может вообще не остаться.  Получается парадокс — развитие ипотеки приведет к ее гибели. Банкиры понимают, что такой ситуации не стоит допускать, им это невыгодно. Сейчас хоть и не так много ипотечных кредитов выдается, это все равно реальные "длинные" деньги. По статистике, те, кто берет в долг под покупку недвижимости, — самые добросовестные плательщики, следовательно, самые постоянные клиенты банка (заем привязывает их к банку на несколько лет). Нельзя сказать, что банки специально тормозят рост ипотеки, высокими ставками снижая доступность кредитования, просто они так подстраховываются. Естественно, любому кредитному учреждению выгоднее давать большие кредиты на длительный срок, ситуацию можно охарактеризовать известной поговоркой: "не до жиру, быть бы живу". Хотя, совершенно противоположная тенденция в сфере потребительского кредитования — товаров гораздо больше, чем люди хотят приобрести. Банки с удовольствием кредитуют эту категорию покупок. Объемы кредитов растут, процентные ставки по ним, естественно, снижаются. Продавцы не повышают цену — им это невыгодно в условиях жесткой конкуренции. В плюсе и покупатели, и продавцы, и банки. Будем надеяться, что дождемся подобного благоприятного положения и на рынке недвижимости.
Подведя итоги вышесказанного, стоит лишь заметить, что в ипотеке нет ничего страшного. Если действительно есть желание приобрести небольшой коттеджик в тихом укромном местечке, но средств немного не хватает, почему бы не рискнуть и не попробовать взять кредит в банке? Только нужно поспешить, пока волна покупательского ажиотажа не вылилась за пределы Москвы, и в ваш желанный домик не въехал кто-то другой.

Дополнительные материалы по теме из обзора прессы

 

НОВОСТРОЙКИ    КВАРТИРЫ    ОФИСЫ    ДАЧИ    КОТТЕДЖИ      УЧАСТКИ   ЗАРУБЕЖНАЯ НЕДВИЖИМОСТЬ

Главная страница |  Услуги на рынке жилых помещений   и  нежилых помещений |   Юридические услуги |  Регистрация прав |   Наши объекты |     Карта сайта |    Ипотека

Информация о компании  |  Гостевая книга |    Доверительное управление |   Жилищная энциклопедия |   Строительство и ремонт |     Обзор прессы |   Серии типовых домов |   Загород

Новое в российском законодательстве |   Новости о недвижимости |   Районы Москвы |   Районы Подмосковья |   Веселая страничка

Поиск по сайту

PRIME REALTY    Поиск в Интернете

Rambler's Top100