Rambler's Top100 Безвозмездно, то есть даром  («Квартира, Дача, Oфис»№ 212 (1826) от 17 ноября 2005)
Вкладчики, дольщики, пайщики... Кто крайний?
Если население хочет ипотеку под шесть и даже меньше процентов, оно ее получит. Таких предложений становится все больше. Но действительно ли это ипотека? Сначала надо разобраться, откуда берутся столь привлекательные условия. К сожалению, все они так или иначе связаны с кооперативными пирамидами, от которых законодатель так мечтал защитить граждан, а ипотека в них - не столько механизм кредитования, сколько возможность для кооператива удерживать квартиру в залоге до полного погашения пая.
Жилищные кооперативы оказались сейчас в сложном положении. В Москве сейчас только два жилищно-строительных кооператива, остальные, по сути, не строят жилье, а организуют накопление на его покупку, а в первом квартале 2006 года должны будут перерегистрироваться в кооперативы жилищно-накопительные. Они не смогут теперь вкладывать в новостройки более 20% паевого фонда, период первоначального накопления определен не менее двух лет, а срок рассрочки не должен превышать полтора срока накопления.
В этих условиях многие кооперативы из жилищно-накопительных предпочли трансформироваться в потребительские ипотечные, чтобы выйти из-под действия закона, противоречащего сути их деятельности.
Надо сказать, что среди кооперативов, предлагающих низкие проценты по рассрочке, есть вполне добропорядочные, имеющие грамотно просчитанные финансовые схемы и самые хорошие намерения. Но известно, что благими намерениями вымощена дорога... сами знаете куда.
Общее у этих схем одно: дотирование процентной ставки для тех, кто уже въехал в свою квартиру может быть обеспечено только притоком новых дольщиков. Причем, в отличие от прозрачной и понятной модели властей (социальной ипотеки), здесь у вас никогда не может быть полной уверенности, какой именно уровень пирамиды вам предлагается возводить и кем вам надлежит стать - получателем льгот или финансовым донором. И слово "ипотека" здесь вряд ли может радовать. Дело в том, что квартира, хотя и оформляется в собственность пайщика, но до полного выхода из кооператива остается в залоге. Причем не у банка, а у кооператива.
Когда власть и граждане требуют доступного жилья, бизнес, конечно, готов им его предоставить. Риски каждый оценивает сам. Совет только один: не питать иллюзий на тему того, что новые законы кого-то защитили.
Алексей Маслобойников
 

Белорусский гамбит
Попытка учесть ошибки соседей
Вот уже несколько месяцев умы чиновников и бизнесменов будоражит новая идея Президента РФ - начать "инвестиции в человека". Регионы хотят, чтобы им досталось побольше, чиновники и коммерсанты придумывают новые каналы спасения обещанных средств от российской экономики.
Народ безмолвствует...
Один из наиболее многообещающих планов властей - социальная ипотека. Интересно, что многие профессионалы рынка недвижимости, которые вроде бы заинтересованы в увеличении спроса, довольно скептически высказываются о такой идее, считая, что если ипотеку посадить на дотационную иглу, то слезть с нее будет очень трудно. А если надои "нефтяной коровы" снизятся, это может стать большой проблемой. Эксперты рынка предупреждают, что столь активное вмешательство властей в рыночные механизмы может дестабилизировать как финансовый, так и строительный рынок (особенно с учетом того, что на "развитие" ипотеки сейчас намереваются направить деньги Стабилизационного фонда).
При этом, чем масштабнее будет помощь властей обездоленным гражданам, тем выше риск такой дестабилизации. Наглядный пример - Белоруссия, где уже однажды было опробовано субсидирование жилищных кредитов. Поначалу выглядело красиво, но кончилось плохо. Гамбитом в шахматах называют жертву фигурой в начале игры для приобретения выгодного положения. Такой "фигурой" в Белоруссии стал стройкомплекс, а выгодное положение заключалось в формировании рынка доступного жилья с помощью льготного кредитования. Мы, конечно, любим самостоятельно наступать на свои грабли. Но почему бы не взглянуть на печальный опыт братской республики?
Бери - не хочу!
О том, что произошло в Белоруссии, рассказал один известный российский эксперт по ипотечному кредитованию. В конце 90-х он в качестве советника по вопросам развития жилищного кредитования продвигал в правительстве республики идею внедрения накопительной системы кредитования. Однако политический вектор в Белоруссии качнуло в другую сторону.
Ту роль, которую у нас сегодня играют очередники, в Белоруссии на рубеже столетий играли пайщики рухнувших из-за инфляции ЖСК. Многочисленные стройки были заморожены. И тогда один из ныне политически здравствующих финансовых деятелей Белоруссии предложил президенту Лукашенко "ход конем" - выдавать этим пайщикам кредиты на 90% стоимости жилья, под 5% годовых на 20, а позже и на 40 лет.
При этом надо заметить, что инфляция в Белоруссии тогда была отнюдь не 10 и не 20% в год, а в разы больше. То есть через год задолженность по кредиту, который выдавался в национальной валюте, равнялась месячной зарплате.
Инфляция подождет
Президент Белоруссии поначалу возражал, поскольку в его правительстве все же были трезвые головы, предрекавшие новый виток инфляции. Но деятель был красноречив и убедителен: дескать, если дотировать узкий сегмент рынка, то на общую инфляцию это не повлияет. Интересно, что в первый год пришлось уговаривать людей брать кредиты. Они всячески отбивались, поскольку все уже оплатили, погасив свои паи. Однако процесс пошел, уж слишком хороши были условия. Замороженные дома стали достраиваться как в сказке, резко увеличился ввод новых объектов. На будущий год в программу включили уже дома, которые не были на конечной стадии строительства. Суммы нужны были больше. Увеличили сроки кредитования.
Между тем в 2000 году только в одном Минске на вторичный рынок попало ни много ни мало 25 тыс. квартир в достроенных ЖСК. При огромной инфляции люди расплачивались не за 20 лет, а за один год, и квартиры тут же выставлялись на продажу. Это моментально обвалило вторичный рынок: появилось очень доступное жилье. Народ быстро смекнул всю эту арифметику и ринулся за кредитами. Поскольку кредиты выдавались выборочно, в лучших традициях распределительной системы, пышным цветом расцвела коррупция в среде чиновников - за право на кредит уже надо было платить (некоторые "оборотни в галстуках" трудятся по сей день). Вторичка потянула за собой первичный рынок: готовые квартиры продавались уже дешевле себестоимости строительства, и новостройки никто не хотел покупать.
...Получилось, как всегда
Когда все это стало понятно, созвали представительное совещание, на котором присутствовал и наш рассказчик. Обсуждались пути перехода к нормальным рыночным механизмам финансирования жилищного рынка. Однако у президента тот день не задался: стало известно, что один из банкиров сбежал на Запад, прихватив 17 миллионов народных долларов, так что обсуждение как-то не состоялось. Результат таков: власти щедрой рукой просубсидировали спекуляцию жильем и коррупцию. С учетом того что Россия, как известно, повторяет многие реалии жизни Белоруссии и Украины, самое время задуматься.
Оксана Боброва
 

Большие надежды
Доступное жилье не получилось. Власти обещают доступную ипотеку
Программные лозунги властей все чаще становятся рекламными слоганами на рынке недвижимости. Это очень удобно: власть и журналисты совершенно бесплатно продвигают идею в массы, а бизнесменам только остается снимать сливки. Выражение "доступное жилье" несколько потускнело и все чаще стало использоваться в ироничном контексте. Но свято место пусто не бывает: на смену пришло новое клише - "социальная ипотека".
Если верить рекламным объявлениям, которыми пестрят страницы газет и стены поездов московского метро, ипотечные кредиты уже подешевели чуть ли не до 1% годовых, что при продолжающейся инфляции означает, что банки еще и приплатят вам за пользование их ресурсами. Но так ли это и надо ли бежать за бесплатными деньгами? И стоит ли сегодня связываться с обычной (не социальной) ипотекой или подождать, пока и здесь ставки рухнут под натиском конкурента в лице государства?
Дотация плюс кредит - в одном флаконе
Прежде всего, печальная констатация: бесплатных кредитов не было, нет и не будет. Социальная ипотека рассчитана только на очередников. Тем, кто может получить жилье бесплатно, но очень не скоро, предложена альтернатива: купить его в кредит на льготных условиях. Преимуществ предлагается сразу несколько: государство оплатит часть первоначального взноса или просубсидирует процентную ставку, жилье можно будет оформить в собственность (социальное жилье, полученное с 1 апреля 2005 года невозможно приватизировать), и наконец, из конца очереди можно одним рывком переместиться в начало.
Существует раскрученный механизм финансирования социального жилья, который с принятием нового Жилищного кодекса вынужден перестраиваться на ходу. Ограничить социальные программы только малоимущими означало бы расшатать строительный рынок, который сегодня держится на разделении населения на класс покупателей и класс получателей. Именно это классовое деление обосновывает необходимость поддержания "доли города" на высоком уровне.
Но как к этому механизму подверстать ипотеку? Оказывается, не так уж сложно. Все прекрасно понимают, что получатели социального жилья - категория социально неоднородная. Среди них есть те, кто десятилетиями живут в стесненных условиях, а есть и те, кто планомерно паразитируют на социальных программах города. Раньше, чтобы двигать рынок к новым ценовым рубежам, власти просто мирились с этим печальным фактом, теперь в новых законодательных условиях они решили этот факт использовать. В первую очередь власти хотят помочь тем, кто готов помочь себе сам. Неслучайно сейчас столько разговоров о доступном жилье для молодых: очевидно, что для пенсионеров даже социальная ипотека не по карману.
Эта идея вяло муссировалась уже года три, но невозможность эволюционным путем выполнить президентский наказ об одном миллионе ипотечных кредитов за год заставила перейти к действиям. Идею подхватили регионы, у которых своя мотивация. В Москве же застой на первичном рынке заставляет искать новые стимулы активизировать спрос. Перевод части очередников в коммерческий сегмент был бы как нельзя кстати. В столице новая программа стартует уже в следующем году.
Не оскудеет рука дающего
По словам заместителя руководителя московского Департамента жилищной политики и жилищного фонда Николая Федосеева, из-за дороговизны жилья и высоких ставок по кредитам до 2004 года ни один очередник не пожелал связываться с ипотекой. Средней московской семье для покупки двухкомнатной квартиры в панельном доме необходимо иметь доход не менее 1200 долларов и ежемесячно выплачивать около 700 долларов. В 2004 году 10 семей получили кредиты с использованием субсидий, но настоящая раскрутка программы ожидается в ближайшее время.
На одном из летних заседаний правительства мэр Москвы Юрий Лужков крайне резко высказался об уровне развития ипотеки в городе и поручил курировать этот вопрос руководителю столичного стройкомплекса Владимиру Ресину. Буквально через пару месяцев стройкомплекс перешел в наступление. Предполагается, что город будет субсидировать часть стоимости квартиры, продавая жилье по ценам, близким к себестоимости.
Известно, что застройщики до недавнего времени продавали городу квартиры с муниципальной отделкой примерно по 0 за кв.метр. Несколько недель назад закупочная цена была повышена и перевалила за тысячу долларов за кв.метр. Примерно столько же будет стоить квадратный метр для тех очередников, кто захочет воспользоваться социальной ипотекой. Правда, цена будет зависеть от района, но в любом случае она будет ниже рыночной (о, это забытое словосочетание!): - около 30 тыс. руб. за кв.м для периферийных районов и 60 тыс. - для центра.
При этом предполагается, что ежемесячные выплаты будут на уровне 350, максимум 400 долларов, что соответствует уровню аренды скромной однокомнатной квартиры. Скептики, правда, утверждают, что по столь привлекательным ценам будет продаваться самое неликвидное жилье.
У очередников и раньше была возможность получить дотацию, если они готовы часть жилья оплатить сами. Сегодня такая возможность также есть, причем свою долю можно профинансировать с помощью ипотечного кредита (не социального, а обычного). Город выдаст субсидию на 90% стоимости жилья. Реально это покроет порядка 50-70% в зависимости от качества жилья но плюс в том, что выбор квартиры - за покупателем, а не за городом. Этот вариант подходит тем, кто хочет приобрести более приличное жилье.
А бесплатно все-таки лучше
На первый взгляд, почему не позволить государству помочь нам, если ему так хочется? Однако к этому вопросу надо подходить взвешенно.
Во-первых, социальную квартиру у вас отберут, а новая будет в залоге. Надо понимать, что, взяв кредит, человек навсегда покидает социальную очередь, мосты сожжены. Если доходов не хватит на выплаты по кредиту (например, вы потеряете хорошую работу), кончиться может плохо - вплоть до продажи квартиры с торгов.
Во-вторых, никому не придет в голову брать ипотечный кредит, если в пятиэтажке, стоящей в очередь на снос, в двухкомнатной квартире прописано 8 человек - в этом случае имеет смысл расслабиться и дождаться расселения (можно получить сразу три квартиры). Опять же, если очередь на подходе, лучше подождать пару лет, чем 20 лет платить по кредиту. Не исключено, что даже при столь привлекательных стартовых условиях, людей поначалу придется уговаривать. Именно этим власти собираются заняться, расставив десятки рекламных щитов по всему городу и продвигая идею в народ через прессу и телевидение.
* * *
Веским аргументом может стать и пониженная ставка по кредитам. Заместитель мэра Москвы Юрий Росляк заявил, что московские власти нашли способ снизить ставку по социальным ипотечным кредитам до 7% годовых. Времени на раздумья может не оказаться. Раздача слонов начнется через несколько месяцев. Имеет смысл успеть в первый эшелон, поскольку второго может и не быть.
Петр Чернов
 

Ждать или брать?
Бесконечные разговоры о фантастически низких ставках ипотеки наносят удар по реальной ипотеке. Правда, народ, уже изрядно наевшись демагогией властей по жилищному вопросу и недобросовестной рекламой, все меньше склонен гоняться за финансовыми миражами. Тем более, что в последние два года условия ипотеки для заемщика значительно улучшились: снизились ставки и минимальный размер начального взноса, выросли сроки кредитования, банки лояльнее стали подходить к оценке кредитоспособности.
Не может не радовать, что возникла жесткая конкуренция между банками за кошельки клиентов. По словам Владимира Лопатина, директора Центра кредитов и займов, вице-президента корпорации "Бест-Недвижимость", если изначально ипотека была элитарным финансовым продуктом, рассчитанным на тех, кому она не нужна, то сейчас она стала реальным механизмом решения жилищной проблемы для среднего класса. Так, в самой компании Бест более 40% сделок на вторичном рынке в этом году заключается с использованием ипотеки.
Восемь процентов не за горами
Одним из психологических препятствий для многих потенциальных заемщиков является то, что постоянно муссируется тема о скором падении ставок по кредитам. Например, в конце октября на заседании Правительства РФ глава Минрегионразвития Владимир Яковлев сделал громкое заявление: к 2010 году не только будет выдаваться 1 млн. кредитов в год, но и ставки упадут до 8 процентов. Чтобы удовлетворить растущий спрос и не допустить скачка цен, строители должны будут ежегодно сдавать не 40, а 80 млн. кв. м в год, догнав уровень 1980-х годов. Естественно, найдутся те, кто предпочтут подождать этого недалекого светлого будущего: низкие ставки, изобилие на рынке...
Многих заемщиков волнует, что в обозримом будущем появятся дешевые кредиты, а они будут вынуждены по-прежнему продолжать платить по-старому. Может оказаться, что на протяжении 10-15 лет надо выплачивать, скажем, 12% годовых, в то время как остальные будут (если запастись оптимизмом) платить 8 процентов. Для сравнения: общая сумма процентов банку за кредит на сумму в 100 тысяч долларов на срок 15 лет составит 116 тысяч долларов при ставке 12% (что превышает сумму кредита) и ежемесячных выплатах 1200 долларов без учета страховки. А при ставке 8% - соответственно, 72 тысячи и 955 долларов ежемесячно. Разница 44 тысячи долларов - это довольно обидно. Однако проблема разрешима, только надо владеть некоторой информацией...
Двойная выгода: стоимость растет, проценты падают
На Западе вопрос решается просто: при падении ставок люди рефинансируют свои кредиты на лучших условиях. Банк выкупает недвижимость, залог снимается, выдается новый кредит под залог той же недвижимости. Например, в США после теракта 11 сентября 2001 года Федеральный резерв начал снижать учетные ставки, упали проценты по ипотеке, и вся страна начала рефинансировать свои кредиты - специалисты по рефинансированию работали ночами.
У нас такая система пока не закреплена законодательно, но она возможна, и уже действует. Но выгодные условия будущего рефинансирования - добрая воля банка. Большое значение приобретает поиск именно того кредитного продукта, который дает наилучшие возможности. Сегодня имеет смысл не идти в банк напрямую, а обращаться к ипотечным брокерам, которые подберут вам самый выгодный кредит (выгода заключается не только в ставке). Затраты на услуги брокера могут многократно окупиться в недалеком будущем. Сейчас складывается весьма интересная система, при которой банки предоставляют ипотечным брокерам как оптовым поставщикам клиентов более выгодные условия по кредитам, заключая с ними соглашения о возможности будущего рефинансирования выданных кредитов. Именно возможность подбора такого кредитного продукта становится одним из важных преимуществ в борьбе за клиента.
На перепутье
Те, кто на заре российской ипотеки взял кредиты под 15 и более процентов, тоже не остались в проигрыше: недвижимость с тех пор подорожала в два и более раз. Так, только в этом году прогнозируется рост цен более 20 процентов. Квартиры в Москве уже дорожают почти на 4% в месяц. Ожидания низких процентов или эксперименты с дисконтными ипотечными продуктами могут обернуться тем, что линия горизонта, на котором маячит призрак дома вашей мечты, будет удаляться по мере приближения. Все больше семей склоняются к тому, чтобы купить сегодня жилье по ипотеке, зафиксировав цену. При этом дальнейший рост цен будет уже не огорчать, а радовать. А ставку по кредиту можно будет при желании снизить, если кредитный рынок в будущем подешевеет.
Оксана Боброва
 

Шаг навстречу
Если заемщик не идет к ипотеке, то ипотека придет к заемщику
Ипотечное кредитование в России (а особенно в Москве) развивается достаточно быстрыми темпами, хотя и не столь быстро как хотелось бы. Будут ли снижаться проценты, как обещают политики федерального и московского уровня? Кроме того, если кредиты в рамках программ социальной ипотеки будут выдаваться категориям населения, которые к финансовой ответственности не готовы, не приведет ли это к "дефолтам" по кредитам, как это сейчас происходит с потребительским кредитованием? С просьбой прокомментировать ситуацию мы обратились к Ивану ЛОНКИНУ, директору Департамента ипотечного кредитования компании "Нова Кэпитал".
На вопрос о снижении ставок по ипотечным кредитам И. Лонкин ответил, что разговоры политиков - это одно, а реальная ситуация, хотя бы в той же Москве, - это совершенно другое. В столице коммерческие банки сегодня выставляют около десяти процентов годовых в валюте в случае белых зарплат, и 11-12% - в случае серых и черных. Причем на получение кредитов на таких условиях, условно говоря, стоит очередь, и поэтому в ближайшие два-три года снижать ставки коммерческим банкам нет никакой необходимости.
Две большие разницы
По каким схемам сейчас работают банки и сколько должен зарабатывать человек, дабы получить кредит? И.Лонкин отметил, что банки стали гораздо более спокойно относиться к серым и черным доходам (под серой зарплатой подразумевается зарплата, о которой можно получить хоть какую-то справку в свободной письменной форме). Но даже с черными зарплатами некоторые банки спокойно работают. К примеру, если сотрудник какой-то фирмы обращается в банк за кредитом, сообщает, сколько он реально получает, но что белая часть зарплаты очень невелика и для получения ипотечного кредита совершенно недостаточна, а также справку свободной формы о реальных доходах руководитель писать не хочет, то сотрудник банка идет к директору этой фирмы за устным подтверждением информации о вышеупомянутых реальных доходах сотрудника. И этого устного подтверждения банку чаще всего бывает достаточно. В любом случае банку нужны информация о реальных доходах и наличие у клиента постоянного места работы.
На что можно рассчитывать?
Житель Москвы или Подмосковья может рассчитывать на получение ипотечного кредита начиная с устойчивого серого дохода не менее 600 долларов в месяц, а если доход белый, то не менее 300 долларов в месяц - все это в зависимости от необходимой суммы кредита. К примеру, бездетная семья с общим доходом в 1000 долларов может рассчитывать на кредит от 35 до 40 тысяч долларов в зависимости от банка. Если в этой же семье имеется двое детей, то многие банки из этой тысячи вычтут примерно по 150 долларов на каждого ребенка. Естественно, если семья уже имеет кредитные обязательства, то они из этой суммы также вычитаются. При таких условиях семья может рассчитывать на 10-12% годовых (в зависимости от степени белизны зарплаты) при первоначальном взносе 10-30% от стоимости квартиры.
И. Лонкин отметил, что рынок все-таки двигается, и проценты, хоть и очень медленно, но снижаются. Имеет ли сегодня возможность заемщик, уже вступивший с банком в ипотечные отношения (скажем, семь лет назад взявший кредит под 14% годовых в валюте, то есть под средний для того времени процент), "изменить" этому банку и начать работать с другим, уже под 10 процентов? Такие вещи происходят уже сегодня, и есть несколько обкатанных схем. Правда, чтобы их реализовать, нашему пионеру российской ипотеки придется:
Очень сильно побегать.
Заплатить дополнительно в среднем около тысячи долларов (вследствие оформления нового кредита, страховки, оценки квартиры, и т.п.).
Новый путь к доступности
Что же касается курса на социальную ипотеку, И.Лонкин сказал, что это вопрос очень тонкий, потому как политический. Пока социальной ипотеки практически нет, есть только "генеральная линия". А в реальности нет даже четкого определения, кто такие малоимущие и по каким параметрам степень этой малоимущности оценивается. Естественно, нет и отлаженных схем работы. Москва (дабы хоть как-то рассосать свою гигантскую очередь - 197,5 тысячи семей) предложила свои подходы, и они в принципе работают, но объемы кредитов, выделяемых по этим схемам крайне незначительны.
Парадокс в том, что ипотека, по своей сути - финансовый продукт не для малообеспеченных, а для экономически активных и неплохо зарабатывающих граждан. А они, как правило, не желают годами томиться в социальной очереди и давно решают свои проблемы сами. Подавляющее большинство очередников, проживающих большой семьей в маленькой квартирке, живет от зарплаты до зарплаты, и если, скажем, сорокалетний глава семейства до сих пор не смог или не захотел найти способ улучшить жилищные условия, то нет никаких гарантий, что он через год начнет получать достаточно, чтобы последующие пятнадцать лет оказаться в состоянии обслуживать взятый кредит. Конечно, никто такой метаморфозы в отдельных случаях не исключает, но вряд ли они будут массовыми.
Даже если государство даст возможность нашему малообеспеченному обывателю купить квартиру в рассрочку и по себестоимости (первая схема) или заплатить за него первый взнос (вторая схема), то рассчитываться нашему обывателю все равно придется самостоятельно. А рассчитываться ему обычно нечем. Поэтому, как ни крути, коэффициент платеж/доход будет существовать всегда, и вариант "не смотреть на доходы" не пройдет. На это не согласятся ни банки, ни государство.
Правда, есть одно исключение, а именно: программа "Молодой семье - доступное жилье". И. Лонкин считает эту программу очень перспективной и жизнеспособной. Здесь обычно доходы идут впритык к нижней границе. У многих юных семей, набравших необходимые сейчас 5-10% для первого взноса, есть хороший потенциал, чтобы обеспечить себе долгосрочный приличный заработок, позволяющий расплачиваться в течение многих лет по ипотечному кредиту. Вот в них государство, по мнению И.Лонкина, может и обязано вкладывать средства. Ну а основная масса населения, нуждающаяся в улучшении жилищных условий, безусловно, окажется за чертой социальной ипотеки - кто-то по причине непопадания в класс малообеспеченных очередников, а кто-то из-за невозможности обеспечить стабильные выплаты по кредиту.
Первичный рынок в раздумьях
Далее был задан вопрос о возможности получения кредита на долевое участие в строительстве и его трансформации в ипотечный кредит после оформления жилья в собственность. Каковы ставки на каждой стадии и имеет ли финансовый смысл покупать новостройку через кредит с учетом того, что объект дорожает по мере строительства? На это И.Лонкин ответил, что до начала стагнации на первичном рынке банки действительно выставляли 14% до получения квартиры в собственность, а после этого работали уже по своим обычным 10-11 процентам. Средний срок строительства и приемки был два-три года, и в течение этого времени стоимость квартир возрастала очень значительно, так что это было безусловно выгодно.
Сейчас на первичном рынке сложилась непростая ситуация как для застройщиков, так и для банков, что, по мнению многих, спровоцировано всем известным Законом №214 о участии в долевом строительстве. Одно из следствий - ипотечные программы кредитования на первичном рынке сейчас для физических лиц у многих банков сворачиваются. Кроме того, многие банки в нынешних реалиях рассматривают кредитование строительства слишком рискованным.
Правда, как заметил И.Лонкин, сегодня появляются очень изящные и интересные схемы с использованием ЗПИФов недвижимости. Ситуация так или иначе разрулится, ибо понятно, что людям нужно покупать жилье, строителям - это жилье строить, а банкам - весь этот процесс финансировать. Но на сегодня положение в этом сегменте рынка весьма неопределенное. Правда, ряд банков предлагает кредитование новостроек, но под залог имеющегося уже в собственности другого жилья.
Кроме того, по мнению И. Лонкина, безусловно, стоит обращаться к ипотечным брокерам, поскольку такие фирмы владеют текущей ситуацией и с банком смогут договориться на гораздо более выгодных условиях, нежели заемщик, пришедший с улицы, либо подобрать тот банк, условия которого будут лучше.
Полное сопровождение до получения кредита стоит около 500 долларов. При этом клиент отдает необходимые документы (паспорт, трудовая книжка, справки), с них снимаются копии, дальше брокер все сделает сам по накатанным схемам. Число таких брокерских компаний в Москве растет, поскольку они по-настоящему востребованы.
М.Оськин
Главная страница
Дополнительные материалы по теме из обзора прессы

  В оглавление раздела "Разъяснение положений некоторых законов"

НОВОСТРОЙКИ    КВАРТИРЫ    ОФИСЫ    ДАЧИ    КОТТЕДЖИ      УЧАСТКИ   ЗАРУБЕЖНАЯ НЕДВИЖИМОСТЬ

Главная страница |  Услуги на рынке жилых помещений   и  нежилых помещений |   Юридические услуги |  Регистрация прав |   Наши объекты |     Карта сайта |    Ипотека

Информация о компании  |  Гостевая книга |    Доверительное управление |   Жилищная энциклопедия |   Строительство и ремонт |     Обзор прессы |   Серии типовых домов |   Загород

Новое в российском законодательстве |   Новости о недвижимости |   Районы Москвы |   Районы Подмосковья |   Веселая страничка

Поиск по сайту

PRIME REALTY    Поиск в Интернете

Rambler's Top100