Ипотечные каникулы (Приложение «Дом» к газете «Коммерсантъ» №127(2966) от 15.07.04)

Ипотечные каникулы (Приложение «Дом» к газете «Коммерсантъ» №127(2966) от 15.07.04)
Как и предсказывал Ъ, столичный рынок ипотечного кредитования стабилизировался. Никаких новых крупных игроков за последние несколько месяцев на нем не появилось. Действующие участники продолжают в минимальной степени варьировать ставки и условия по кредитам, при этом по-прежнему нижним порогом стоимости стандартного валютного займа остается 10-11%, рублевого – 14-15%. Однако о россиянах позаботился парламент. Совет федерации уже одобрил поправки к закону «О госпошлине», которые могут удешевить ипотечную сделку на 1,5%. 

От каждого по доходам 
По данным Международной ассоциации фондов жилищного строительства и ипотечного кредитования, из примерно 400 тыс. квартир, приобретаемых ежегодно россиянами, около 25% оплачиваются по ипотечным схемам. Банки в прошлом году профинансировали 27 тыс. сделок с недвижимостью из 100 тыс., в которых были использованы те или иные формы ипотеки. По официальным оценкам, на сегодняшний день такие схемы финансирования могут использовать 5-7% жителей России.
Между тем банки не спешат дальше удешевлять кредиты и либерализовывать условия их предоставления. Почти все ведущие участники ипотечного рынка уже не требуют жесткого официального подтверждения всей суммы дохода заемщика в виде справки 2 НДФЛ. В большинстве случаев достаточно представить эту справку на объем доходов, рассчитанный исходя из белой зарплаты, даже если она невысока. На оставшуюся сумму можно взять подтверждающую бумагу в свободной форме от работодателя. Иногда банки (например, «Уралсиб») выдают собственный бланк, который заполняется в бухгалтерии. А Банк Москвы недавно, подобно многим своим коллегам и конкурентам, диверсифицировал ставку по кредитам в зависимости от наличия или отсутствия официального подтверждения доходов.
При этом более внимательно банки начали относиться к общему финансовому положению заемщика и его семьи. Сегодня программы разных банков четко отличаются по тому, какую долю месячного дохода их клиент может потратить на платежи по кредиту – в среднем это до 40% при диапазоне 30-60%. Например, МДМ-банк выдаст кредит только при условии, что месячный платеж не превышает 35% ваших доходов (банк вообще придирчив к заемщикам, например не выдает кредитов женщинам, имеющим детей в возрасте до шести месяцев). Московское ипотечное агентство позволяет потратить на обслуживание займа до 60% месячного дохода. Наиболее либерален в этом отношении Собинбанк, декларирующий, что за вычетом платежей по кредиту у заемщика должно оставаться минимум $300, и не привязывающийся к определенной доле его доходов.
Минимальные корректировки 
Небольшие банки вообще довольно гибко подходят к заемщикам и позволяют реализовать сделки, которые невозможны в банках с громкими именами. Например, Инвестсбербанк разрешает не регистрировать договор покупки квартиры нотариально – заемщик таким образом может сэкономить 1,5% от суммы сделки на оплату нотариуса и избежать пристального внимания налоговых органов, заключая соглашение в простой письменной форме. Причина таких послаблений проста – у этих банков сравнительно высоки ставки по кредитам. Например, у Абсолют-банка они составляют 15% в валюте, у Собинбанка – 14%, «Агропромкредит» лишь недавно снизил ставку с 15 до 14%. В то же время стандартная ставка по валютному кредиту у крупных банков с начала года колеблется на уровне 10-12%.
Правда, дальше они ее пока принципиально не снижают. В основном все инициативы в этом отношении доводят нижний порог ставки ипотечных кредитов до уровня Сбербанка, который первым еще в прошлом году опустил ее до 11%. Так, Национальная ипотечная компания («Ником», через нее выдает кредиты Национальный резервный банк) с середины июня снизила основную процентную ставку по кредиту «Молодежный» с 13 до 11%, а по кредиту «Национальный» – с 9,5 до 9% (этот продукт предусматривает ежегодную плату за ведение ссудного счета, которая с 7 июня также уменьшилась с 3 до 2%). Кроме того, «Ником» по ряду кредитов увеличил максимальную сумму и сроки. Внешторгбанк, запустивший ипотеку в октябре прошлого года по сложной ставке в зависимости от срока кредита, с 1 апреля зафиксировал ее на нижнем уровне (ранее он соответствовал кредиту на десять лет). Кроме того, банк начал кредитовать приобретение квартир в строящихся домах.
Между тем ипотечные сделки могут подешеветь в случае принятия поправок к статье 4 закона «О госпошлине», которые сейчас рассматривает Госдума. Согласно им, пошлина за нотариальное удостоверение договора ипотеки жилья будет снижена с 1,5% от суммы сделки – до 200 руб., а ипотеки другого недвижимого имущества – с 1,5 до 0,3%, но не более 5 тыс. руб. В первых числах июля поправки уже одобрил Совет федерации.
Программы на доработке 
Любопытно, что некоторые банки, давно работающие на ипотечном рынке, весной свернули ряд своих программ. Так, Фора-банк в настоящее время не выдает кредиты «Молодая семья», «Фора-Коттедж» и «Фора-Бизнес». Как минимум до августа закрыл свою ипотечную программу по кредитованию новостроек Московский кредитный банк. Более того, в марте прекратил выдачу займов по сделкам на первичном рынке и приобретению коттеджей пионер и лидер столичного ипотечного кредитования DeltaCredit. В компании пояснили, что условия этих программ были слишком сложными, непрозрачными и непонятными для клиентом. «Мы не успевали рассмотреть заявку в установленные две недели,– констатируют в DeltaCredit.– Да и общие условия программ требовали изменения. Первоначально предполагалось, что они будут реанимированы к началу лета, однако новый регламент пока до конца не утвержден. Мы рассчитываем, что новые варианты программ заработают с 1 сентября. Причем изменится не только процедура рассмотрения и оформления кредитов, более привлекательными и дешевыми станут их условия».
Заметим, что запутанность, непрозрачность условий и широкое разнообразие кредитных продуктов у одного банка сегодня весьма распространены на российском ипотечном рынке, особенно среди участников, активно вышедших на него в течение последнего года. Не исключено, что с теми же проблемами, что и DeltaCredit, вскоре могут столкнуться и другие банки, которым придется в результате провести ревизию своих кредитных продуктов.
РЕНАТА ЯМБАЕВА
        Ипотечные
программы московских банков и агентств (по состоянию на конец февраля 2004
года)*

 

Банк

Программа

Валюта кредита

Ограничения суммы кредита

Срок кредитования

Процентная ставка по кредиту

Первоначальный взнос (в % от
стоимости квартиры (инвестиционного договора))

Дополнительные выплаты (без
учета страхования, регистрации сделки и оплат услуг риэлтера)

Условия досрочного погашения
кредита

Форма подтверждения доходов

Дополнительные условия

«Первое ОВК» «ОВК-Базовый»

(приобретение жилья на вторичном рынке в Москве и
Подмосковье)

Долл., евро $17-500 тыс. (или эквивалент в евро)
До 10 лет От 11% (определяется индивидуально по итогам рассмотрения заявки)
От 15%, если сумма первоначального взноса не менее $15 тыс., от 25%,
если менее $15 тыс. (может быть сформирован за счет имеющейся в
собственности заемщика квартиры)
Открытие и ведение ссудного счета 0,5-2% от суммы кредита, но не
менее $200, плата за снятие наличных 0,8% от суммы, аренда банковской
ячейки 1000 руб.
От 3-6 мес. без штрафов 2 НДФЛ и прочие официальные доходы

«Первое ОВК» «ОВК-Инвест» Долл., евро $20-500 тыс. (или эквивалент в евро)
До 10 лет На этапе инвестирования — от 15% (определяется индивидуально по
итогам рассмотрения заявки), после оформления жилья в собственность и
ипотеку — от 11% (определяется индивидуально по итогам рассмотрения
заявки)
н/д См. выше См. выше См. выше Объект приобретаемой недвижимости определяется заемщиком по
согласованию с банком, обязательны действительность прав продавца и
возможность внесения изменений в инвестиционный договор
«Первое ОВК» «Ипотечный ломбард» (на любые цели под залог имеющейся недвижимости)
Руб., долл. От $10 тыс. (но не менее 30% от рыночной цены закладываемой
недвижимости) до $100 тыс. (но не более 60% от рыночной цены
закладываемой недвижимости), при суммах кредитования от $100 тыс. до
$500 тыс. условия определяются индивидуально
До 3 лет От 20% в руб., от 16% в долл. Не требуется Открытие и ведение ссудного счета 1-3% от суммы кредита, но не менее
$250, плата за снятие наличных 0,8% от суммы
Без ограничений Не требуется Залог имеющейся в собственности недвижимости, если предлагаемый в
залог объект является единственным жильем в собственности заемщика, его
рыночная стоимость за вычетом суммы кредита и процентов должна покрывать
возможные затраты на приобретение типового жилья, достаточного для
проживания заемщика и членов его семьи, предмет залога должен быть
свободен от лиц, имеющих право пользования (зарегистрированных), а также
других обременений и обязательств перед третьими лицами (аренда — за
исключением случаев, когда она является источником возврата кредита)

Абсолют-банк

Приобретение квартир в Москве и Подмосковье на первичном рынке

Долл., евро

10-300 тыс.

10 лет

18% на стадии незавершенного строительства, 15% после получения
свидетельства о праве собственности

От 20%

Рассмотрение заявки $65, повторное рассмотрение заявки, если ее срок
истек или изменились запрашиваемые клиентом условия $40, годовое
обслуживание ссудного счета $15 (евро), снятие средств со счета 0,5% от
суммы, оформление документов по ипотечной сделке 1% от суммы кредита, но
не менее $200, проведение строительного аудита $100

До 12 мес. штраф 3% от суммы досрочного погашения, 13-24 мес.—2%,
24-36 мес. — 1%, от 36 мес. без штрафа

В произвольной форме
В отдельных случаях может потребоваться поручительство

Абсолют-банк

Приобретение квартир в Москве и Подмосковье на вторичном рынке

Долл., евро

10-300 тыс.

10 лет

15%

От 20%

Рассмотрение заявки — $65, повторное рассмотрение заявки, если ее
срок истек или изменились запрашиваемые клиентом условия, — $40,
годовое обслуживание ссудного счета — $15 (евро), снятие средств со
счета — 0,5% от суммы, оформление документов по ипотечной сделке —
$100-200

См. выше

См. выше
См. выше

Абсолют-банк

Приобретение земельного участка с жилым домом, сданным в
эксплуатацию

Долл., евро

30-1000 тыс.

18%

От 40%

См. выше

См. выше

См. выше

См. выше
Не далее 30 км от МКАД

Абсолют-банк

Приобретение земельного участка с жилым домом в стадии строительства
со степенью готовности более 60% от общего объема работ

Долл., евро

50-1000 тыс.

21% на стадии незавершенного строительс тва, 18% после получения
свидетельства о праве собственности

От 40%

См. выше

См. выше

См. выше

См. выше

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК)**

Руб.

Приобретение квартиры или отдельно стоящего жилого дома на вторичном
рынке

Без ограничений

До 27 лет

15% (изменяется в соответствии с директивами АИЖК, но не может быть
повышена)

От 30%

Зависит от оператора кредита

После 6 мес. без штрафов

Любые официально подтвержденные доходы
Выдается через Внешторгбанк, Всероссийский банк развития регионов,
Европейский трастовый банк, Промэнергобанк, МИА, Национальный резервный
банк, Объединенный промышленно-то рговый банк, КБ «Система»

Агропромкредит

На покупку квартир в Москве и Московской обл. на вторичном рынке

Долл., руб.

$5-100 тыс., 150 тыс.-3 млн руб.

До 5 лет

14% в долл., 19% в руб.

От 30%

Комиссия банка 0, 5% от суммы кредита

От 3 мес., минимальная сумма погашения — $500 или 15 тыс. руб.,
комиссия 2% от суммы досрочного погашения

2 НДФЛ, при кредите до $50 тыс. возможен учет неофициальных доходов
Регистрация на территории, обслуживаемой филиалом банка, работа в
организации, находящейся на территории, обслуживаемой банком в течение
последних 6 мес.

Банк Москвы

На покупку квартир и домов в Москве и Московской обл.

Долл., руб., евро

От $10 тыс.

До 10 лет

При подтверждении доходов в форме 2 НДФЛ — 14% в руб., 11% в
валюте; при подтверждении доходов в свободной форме — 15% в руб., 12% в
валюте

От 30%

Комиссия банка 6 тыс. руб.

До 6 мес. комиссия 2% от суммы досрочного погашения, затем без
штрафов, минимальная сумма — $2 тыс.

2 НДФЛ или в свободной форме

Банк «Сосьете Женераль Восток»

На покупку квартир в Москве и Московской обл. на вторичном рынке

Долл., руб., евро

От $25 тыс.

До 10 лет

11% в долл., 13% в евро, 25% в руб.

От 30%

Комиссия банка $600 (евро) или 18 тыс. руб.

После 6 мес. без штрафов

2 НДФЛ, возможно в свободной форме в дополнение к 2 НДФЛ
Ежемесячный доход заемщика — от $500

Внешторгбанк

Приобретение квартир в Москве и Подмосковье на вторичном рынке, а
также во всех регионах, где есть филиалы банка

Долл., руб.

10-500 тыс. (или рублевый эквивалент)

До 20 лет

От 15% в руб., 10,5% в долл.

От 15%

Рассмотрение заявки 1200 руб. аренда ячейки $60, комиссия банка 6
тыс. руб. ,

После 3 мес. без штрафов, минимальный взнос $500

2 НДФЛ

Внешторгбанк

Приобретение квартир в Москве, Подмосковье и Санкт-Петербурге на
стадии строительства

Долл., руб.

10-500 тыс. (или рублевый эквивалент)

До 20 лет

На этапе строительства в руб.— 17%, в долл.— 12,5%; после
оформления квартиры в собственность в руб.— 15%, в долл.— 10,5%

От 15%

Рассмотрение заявки 1200 руб., аренда ячейки $60, комиссия банка 6
тыс. руб.

После 3 мес. без штрафов, минимальный взнос $500

2 НДФЛ

Газпромбанк

Программа кредитования с фиксированной процентной ставкой

Долл., евро, руб.

От 10 тыс. (5 тыс. для филиалов) до 200 тыс. (или эквивалент в руб.)

10 лет в долл. и евро, до 3 лет в руб.

В долл. и евро 13%, в руб. 18%

От 30%

Нет

От 6 мес. без штрафов

2 НДФЛ, возможно в свободной форме

Газпромбанк

Программа кредитования с изменяющейся процентной ставкой

Долл., евро

От 10 тыс. (5 тыс. для филиалов) до 200 тыс.

10 лет

Вариант 1 — 13% на первый год, далее LIBOR12m+10; вариант 2 — 13%
до погашения 40%, 12% до погашения еще 30% задолженности, затем 11,5%

От 30%

Нет

От 6 мес. без штрафов

2 НДФЛ, возможно в свободной форме

Газпромбанк

Программа кредитования на улучшение жилищных условий

Долл., евро, руб.

10-200 тыс. (или эквивалент в руб.), рассчитывается как минимальное
из значений: 80% от оценочной стоимости приобретаемой квартиры или 80%
от оценочной стоимости продаваемой квартиры плюс сумма кредита,
предоставляемая на стандартный период в соответствии с условиями банка,
или сумма кредита, рассчитанная с учетом минимальных затрат на
содержание семьи

10 лет

Первоначально 14%, при погашении 40% кредита — 12,5%, при погашении
70% — 11,5%

Нет прямой зависимости

Нет

От 6 мес. без штрафов

2 НДФЛ, возможно в свободной форме
В течение 6 мес. после предоставления кредита заемщики обязан
продать старую квартиру и частично погасить задолженность по кредиту

Газпромбанк

Программа кредитования под залог имеющегося помещения

Долл., евро, руб.

10-200 тыс. (или эквивалент в руб.), сумма, направляемая на
погашение кредита, не должна превышать 40% от совокупного месячного
дохода заемщика и созаемщиков, если он менее $1 тыс., и 45%, если он
более $1 тыс., общая сумма кредита — до 70% от оценочной стоимости
закладываемого помещения

10 лет в долл. и евро, до 3 лет в руб.

В долл. и евро 13%, в руб. 18%

н/д

Нет

От 6 мес. без штрафов

2 НДФЛ, возможно в свободной форме
Закладываемое помещение не должно являться единственным жилым
помещением в собственности заемщика

DeltaCredit

«Базовая»

Долл.

От 17 тыс. (Москва) или 10 тыс. (Санкт-Петербург ) до 500 тыс.

До 10 лет

Определяется индивидуально от 10% фиксируется в момент выдачи
кредита

От 15-30% — если сумма собственных средств менее $50 тыс., от 20%
— если более $15 тыс.

Рассмотрение заявки 600-1200 руб., остальные платежи определяются
индивидуально См. выше

После 12 мес. без штрафа

2 НДФЛ

DeltaCredit

«Вариант»

Долл.

От 35 тыс. (Москва) или 20 тыс. (Санкт-Петербург ) до 500 тыс.

До 15 лет

От 10% в зависимости от ставки LIBOR12m

От 15-30%

См. выше

2 НДФЛ

DeltaCredit*****

На квартиру в строящемся доме

Долл.

17-450 тыс.

До 10 лет

От 16% на этапе строительства, от 10% после оформления договора
ипотеки квартиры

От 40%

См. выше

См. выше

2 НДФЛ
Возможно получение дополнительног о кредита на отделку квартиры
после оформления права собственности заемщика и передачи квартиры в
залог банку — до трети от суммы первоначальног о кредита

DeltaCredit*****

«Загородная недвижимость»

(приобретение готового коттеджа в Москве и
Подмосковье)

Долл.

50-450 тыс.

До 10 лет

Индивидуально, от 12%, фиксируется в момент выдачи кредита

От 40% (общая стоимость коттеджа и земельного участка)

Индивидуально

Индивидуально

2 НДФЛ

DeltaCredit*****

«Загородная недвижимость»

(приобретение коттеджа и завершение его
строительства)

Долл.

50-450 тыс.

До 10 лет

От 17% на этапе завершения строительства, от 12% после завершения

От 40% (общая стоимость коттеджа и земельного участка)

Индивидуально

Индивидуально

2 НДФЛ
Завершение строительства — с привлечением подрядной организации,
имеющей лицензии на право осуществления строительной деятельности

DeltaCredit*****

«Загородная недвижимость» (на отделочные и ремонтные работы по
коттеджу)

Долл.

От 35 тыс.

До 10 лет

От 17% на этапе проведения работ, от 12% после завершения работ

Не требуется

Индивидуально

Индивидуально

2 НДФЛ
Проведение работ — с привлечением подрядной организации, имеющей
лицензии на право осуществления строительной деятельности



     

Ипотечные программы московских банков и
агентств (по состоянию на конец февраля 2004 года)* (продолжение таблицы)

Банк

Программа

Валюта кредита

Ограничения суммы кредита

Срок кредитован ия

Процентная ставка по кредиту

Первоначальный взнос (в % от
стоимости квартиры (инвестиционного договора))

Дополнительные выплаты (без
учета страхования, регистрации сделки и оплат услуг риэлтера)

Условия досрочного погашения
кредита

Форма подтверждения доходов

Дополнительные условия

Европейский

Комплексная программа

Долл.,

Индивидуально

До 10 лет

При накоплениях

Первоначальный

н/д

н/д

2 НДФЛ

По вкладу

трастовый банк

«Ипотечный

руб.



по вкладу на

взнос по вкладу




«Жилищный+»


кредит—вклад




первичный взнос в

«Жилищный+» — $3




начисляются


‘Жилищный+’—кредитна




размере 30-40% от

тыс. или 100 тыс.




проценты в


я карта»




стоимости

руб., далее




зависимости от






квартиры — 14,

накопления




срока вклада






25-14,75%, 40-50%

минимум до 30% от










— 14-14,5%,

стоимости










50-60% — 13,

квартиры










5-14,25%, более











60% — 13-14%






Европейский

Приобретение квартир

Долл.,

$10-500тыс., от

До 10 лет

На этапе

От 30%

Рассмотрение

От 12 мес. без

2 НДФЛ

В отдельных

трастовый банк

в строящихся домах

руб.

300 тыс. руб.


строительства 16%


заявки 3000 руб.,

штрафов


случаях может






в долл., 18% в


сопровождение



потребоваться






руб., после


сделки 2% от



поручительство






оформления


суммы кредита (не



физического






квартиры в


менее $300, но не



или






собственность 13%


более $5 тыс.)



юридического






в долл. 15% в





лица






руб.






Европейский

Приобретение

Долл.

От 10 тыс.

5-10 лет

16%

От 30%

Рассмотрение

От 6 мес. без

2 НДФЛ

В отдельных

трастовый банк

недвижимого имущества






заявки 3000 руб.,

штрафов


случаях может


за городом (коттедж,






сопровождение



потребоваться


дача, садовый домик,






сделки 3% от



поручительство


земельный участок под






суммы кредита (но



физического


постройку)






не менее $300),



или








аренда сейфовой



юридического








ячейки $60



лица

Инвестсбербанк

Среднесрочное и

Долл.,

От $10 тыс., от

До 5 лет в

10-14% в долл.,

От 30%

Рассмотрение

От 6 мес. без

В свободной

Не обязательна


краткосрочное

руб.

300 тыс. руб.

долл.

19% в руб.


заявки 1000 руб.

штрафов

форме

нотариальная


кредитование под




(зависят от


— если доход



регистрация


залог приобретаемой




ликвидности


подтвержден



договора


или находящейся в




обеспечения и


официально, 2000



(возможно его


собственности




срока кредита)


руб.— если доход



заключение в


недвижимости






неофициальный,



простой








комиссия за



письменной








оформление



форме),








кредитного



ежемесячный








договора — $450,



платеж по








аренда ячейки —



кредиту не








$90



превышает 50%











от среднего











ежемесячного











дохода семьи











заемщика, в











период











действия











кредитного











договора не











допускается











регистрация











семьи заемщика











в квартире,











являющейся











предметом











залога

Инвестсбербанк

Приобретение квартиры

Долл.

От 10 тыс.

До 5 лет

От 18% годовых на

От 50%

См. выше

См. выше

См. выше

Ежемесячный


в Москве и




этапе





платеж по


Подмосковье на стадии




строительства,





кредиту не


строительства




10-14% после





превышает 50%






оформления





от среднего






залога, затем





ежемесячного






стандартные (см.





дохода семьи






выше)





заемщика; если











договор











инвестирования











заключен не с











фирмой











«Домострой»,











требуется











дополнительное











залоговое











обеспечение по











кредиту

МДМ-Банк

Базовая программа —

Долл.,

15-200 тыс. для

3, 5 или

Кредит на 3 года

От 20%

Рассмотрение

Кредит на 3

2 НДФЛ

Максимальный


вторичный рынок жилья

евро,

Москвы, 10-200

10 лет

— 11% (долл.,


заявки — $50,

года — до 6


размер



руб.

тыс. для


евро) или 15%


открытие ссудного

мес. комиссия


ежемесячного




Московской обл.


(руб.), на 5 лет


счета — $100

2% от суммы


платежа по




(или эквивалент


— 13% (долл.,



досрочного


кредиту — не




в руб.)


евро) или 16%



погашения,


более 35%






(руб.), на 10 лет



далее без


ежемесячного






— 15% (долл.,



штрафов, на 5


дохода семьи






евро) или 18%



лет —


заемщика;






(руб.)



мораторий 6


трудовой стаж









мес., еще 6


заемщика не









мес. взимается


менее 1 года,









комиссия 2% от


для женщин при









суммы


наличии детей









досрочного


— возраст









погашения,


ребенка не









далее без


менее 6 мес.;









штрафов, на 10


действует









лет —


также в









мораторий 6


Барнауле,









мес., еще 2


Екатеринбурге,









года взимается


Мурманске,









комиссия 2% от


Нижнем









суммы


Новгороде,









досрочного


Новосибирске,









погашения,


Омске, Орле,









далее без


Ростове,









штрафов


Санкт-Петербур











ге, Сыктывкаре











и Твери

МДМ-банк

Инвестиционная

Долл.,

15-200 тыс. для

3, 5 или

До оформления

От 30%

См. выше

См. выше

См. выше

См. выше;


программа —

евро,

Москвы, 10-200

10 лет

прав





объект в


новостройки

руб.

тыс. для


собственности —





Москве или




Московской обл.


18%, затем см.





Московской




(или эквивалент


выше





обл.;




в руб.)







застройщик











согласно











утвержденному











банком











перечню;











стадия











строительства











— любая

Международный

Приобретение жилья на

Долл.

25-400 тыс.

До 15 лет

Кредит до 10 лет

От 30%

Комиссия банка 1%

До 12 мес. 1%

2 НДФЛ или в

Возможен учет

московский банк

вторичном рынке в




при представлении


от суммы кредита,

от суммы

свободной

совокупного


Москве, Московской




справки 2 НДФЛ —


но не менее $400

досрочного

форме

дохода семьи,


обл.,




10,5%,



погашения,


если он


Санкт-Петербурге и




подтверждение



после 12 мес.


подтвержден 2


Ленинградской обл.




доходов в



— без штрафов


НДФЛ, ставка






свободной форме





12%, если нет






— 12%; кредит до





— ставка 15%;






15 лет, 2 НДФЛ —





ежемесячный






13%,





платеж по






подтверждение





кредиту не






доходов в





превышает 50%






свободной форме





дохода






— 15%





заемщика

Московский

Приобретение жилья на

Долл.

20-200 тыс.

От 6 мес.

16%

От 30%

Рассмотрение

После 6 мес.

Возможна в

Жилье в Москве

кредитный

первичном рынке



до 5 лет



заявки на кредит

без штрафов

свободной

только от

банк****







1200 руб.,


форме

компаний ЗАО








проведение



«СК








операций по



‘Строймонтаж'»








ссудному счету



и ООО «ПСФ








при выдаче



‘Крост'», в








кредита 1% от



Подмосковье —








суммы, оформление



от ООО








кредитного



«ЭДЕМ-Инвест»








договора и











договоров











обеспечения $120




Московское

«Стандартный

Долл.,

Без ограничений

До 20 лет

На этапе

От 30%

н/д

От 6 мес. без

2 НДФЛ

Стаж не менее

ипотечное

инвестиционный»

руб.



инвестирования —



штрафов,


6 мес. по

агентство (МИА)

(приобретение жилья в




17% (руб.) или



минимальный


последнему


новостройках)




13% (долл.),



взнос $500


месту работы;






после оформления





выплаты по






собственности на





кредиту могут






квартиру — 15%





составить до






(руб.) или 11%





60% от






(долл.)





ежемесячных











семейных











доходов;











квартиры в











новостройках











Москвы;











возможно











кредитование











приобретения











гаража











(машиноместа)

МИА

«Индивидуальный

Долл.,

Без ограничений

См. выше

См. выше

От 50%

н/д

От 6 мес. без

Оценивается

См. выше


инвестиционный»

руб.






штрафов

индивидуально



(приобретение жилья в











новостройках)










МИА

«Индивидуальный

Долл.,

Без ограничений

См. выше

См. выше

От 50%

н/д

От 6 мес. без

Оценивается

См. выше


инвестиционный»

руб.






штрафов

индивидуально



(приобретение жилья в











новостройках)










МИА

«Стандартный»

Долл.,

Без ограничений

См. выше

15% (руб.) или

От 30%

н/д

См. выше

2 НДФЛ

Стаж не менее


(приобретение жилья

руб.



11% (долл.)





6 мес. по


на вторичном рынке)









последнему











месту работы;











выплаты по











кредиту могут











составить до











60% от











ежемесячных











семейных











доходов;











квартиры в











Москве и











Московской











обл.; возможно











кредитование











приобретения











гаража











(машиноместа)

МИА

«Минимальный взнос»

Долл.,

См. выше

См. выше

17% в руб., 13% в

От 10%

н/д

См. выше

См. выше

См. выше



руб.



долл. до выплаты











30% от стоимости











квартиры, затем











15% в руб. и 11%











в долл.






МИА

«Индивидуальный»

Долл.,

См. выше

См. выше

15% в руб. и 11%

От 50%

н/д

См. выше

Оценивается

См. выше


(приобретение квартир

руб.



в долл.




индивидуально



на вторичном рынке)










 





Ипотечные
программы московских банков и агентств (по состоянию на конец февраля 2004
года)* (продолжение таблицы)

 

 

Банк

Программа

Валюта кредита

Ограничения суммы кредита

Срок кредитован ия

Процентная ставка по кредиту

Первоначальный взнос (в % от
стоимости квартиры (инвестиционного договора))

Дополнительные выплаты (без
учета страхования, регистрации сделки и оплат услуг риэлтера)

Условия досрочного погашения
кредита

Форма подтверждения доходов

Дополнительные условия

Национальный

«Национальный»

Долл.

15-350 тыс.

До 15 лет

9%

От 15%

Открытие и

от 6 мес. без

2 НДФЛ


резервный банк







обслуживание

штрафов, не

(возможно в


(НРБ)***







ссудного счета 2%

менее $500 без

свободной









в год от остатка

учета

форме)









ссудной

аннуитетного










задолженности

платежа, но не











более 50% от











остатка











ссудной











задолженности











до конца



НРБ

«Стандартный»

Долл.

15-350 тыс.

До 10 лет

11%

От 15%

Рассмотрение

7-60 мес.

2 НДФЛ









заявки на кредит

штраф 3% от

(возможно в









$40, повторное

суммы

свободной









рассмотрение

досрочного

форме)









заявки $40,

погашения,










открытие и

61-72 мес.










обслуживание

штраф 2%,










ссудного счета 1,

73-84 мес.










8%, определение

штраф 1%,










подлинности

далее без










денежных купюр 0,

штрафов,










1%, перечисление

платежи не










денежных средств

менее $500 без










0,2%, аренда

учета










депозитной ячейки

стандартного










$60

платежа, но не











более 50% от











остатка











ссудной











задолженности











до конца











первого года,











штраф за











неисполненное











досрочное











погашение $100



НРБ

«Молодежный» (для

Долл.

15-350 тыс.

До 15 лет

До выплаты 20-25%

От 5-10%

См. выше

До 20-25%

2 НДФЛ

Возможно


клиентов до 33 лет)




от стоимости



стоимости

(возможно в

увеличение






квартиры 14%



квартиры без

свободной

размера






(авансовый платеж



ограничений,

форме)

кредита на






10%) 15%



далее с 13


целевую оплату






(авансовый платеж



мес. см. выше


страховки,






5%), затем 11%





нотариальных и











регистрационны











х сборов, но











не более чем











до 95% от











стоимости











жилья, в этом











случае











применяется











ставка в 16%

НРБ

«Кредитное окно» (для

Долл.

От 15 тыс.

До 15 лет

11,5%

От 20%

См. выше

От 12 мес.,

2 НДФЛ

В период


заемщиков, доходы







далее не более

(возможно в

кредитного


которых подразумевают







50% от

свободной

окна (1 мес. в


получение регулярных







непогашенной

форме)

году) штраф за


дополнительных







суммы


досрочное


доходов, например







основного


погашение 1%


бонусов и гонораров)







долга,











ограничен по











срокам в











течение года











самим











заемщиком











(кредитное











окно), за











исключением











«окон», не











допускается до











84 мес.



НРБ

«На улучшение

Долл.

Первый кредит в

Первый —

Первый — 13%,

Первый кредит 0%,

См. выше

По первому —

2 НДФЛ



жилищных условий»


размере 50% от

1 год,

второй — 13% до

второй от 30%


нет, по

(возможно в



(выдача двух кредитов


стоимости

второй —

погашения первого

(оплачиваются за


второму после

свободной



— под залог


имеющегося

до 15 лет

за счет продажи

счет первого


оплаты первых

форме)



имеющегося жилья и на


жилья, второй —


заложенного жилья

кредита)


30% — см.




покупку нового)


15-350 тыс.


и оплаты 30%



выше








взноса, далее 11%






НРБ

«Инвестиционный»

Долл.

15-350 тыс.

До 15 лет

18% до завершения

От 40% оценочной

См. «Стандартный»

См.

2 НДФЛ

После


(комбинированный




строительства,

стоимости


«Стандартный»

(возможно в

оформления


кредит на покупку




11% после

инвестиционного



свободной

квартиры в


строящегося жилья со




оформления

контракта



форме)

собственность


сроком сдачи не




договора ипотеки





может быть


позднее чем через 2









получен


года)









дополнительный











кредит в











размере 20% от











стоимости











инвестиционног











о контракта на











благоустройств











о и ремонт

НРБ

«Супер»

Долл.

150-450 тыс.

10 лет

9,9%

От 15%

Единовременная

См.

2 НДФЛ









оплата за

«Стандартный»

(возможно в









открытие и


свободной









обслуживание


форме)









ссудного счета 3%











от суммы кредита




Raiffeisenbank

Приобретение квартир

Долл.

От 20 тыс. (30

До 15 лет

Для заемщиков,

От 30%

Комиссия банка 1%

От 3 до 6 мес.

2 НДФЛ

Супруг


или готовых коттеджей


тыс. для


подтверждающих


от суммы кредита,

штраф в 2% от


заемщика


в Москве и


коттеджей) до


доходы 2 НДФЛ,


но не менее $350

суммы


выступает


Подмосковье


400 тыс.


при кредите на 10


и не более $1500

досрочного


солидарным






лет — 11%


(для сотрудников

платежа, далее


заемщиком,






фиксированная или


корпоративных

без


земля под






10% плавающая (в


клиентов банка —

ограничений


коттеджем






течение первого


не более $500),



сразу






года погашения


$5 — комиссия за



переходит в






ставка


снятие наличных



залог банку,






устанавливается в


средств, $300 —



Подмосковье —






размере 10%,


комиссия за



до 50 км от






затем она


изменения ставки



МКАД






пересматривается


с плавающей на









ежегодно на базе


фиксированную









LIBOR+8%, имеется











возможность











перейти на











фиксированную в











размере 14%); для











заемщиков,











подтверждающих











доход в свободной











форме, при











кредите на 10 лет











— 12%











фиксированная или











11% плавающая (в











течение первого











года погашения











ставка











устанавливается в











размере 11%,











затем она











пересматривается











ежегодно на базе











LIBOR+9%, имеется











возможность











перейти на











фиксированную в











размере 14%); для











заемщиков,











подтверждающих











доходы 2 НДФЛ,











при кредите на 15











лет — 13%











фиксированная или











10% плавающая (в











течение первого











года погашения











ставка











устанавливается в











размере 10%,











затем она











пересматривается











ежегодно на базе











LIBOR+8%, имеется











возможность











перейти на











фиксированную в











размере 14%); для











заемщиков,











подтверждающих











доход в свободной











форме, при











кредите на 15 лет











— 14%











фиксированная или











11% плавающая (в











течение первого











года погашения











ставка











устанавливается в











размере 11%,











затем она











пересматривается











ежегодно на базе











LIBOR+9%, имеется











возможность











перейти на











фиксированную в











размере 14%)






Raiffeisenbank

Приобретение жилья на

Долл.

20-400 тыс.

До 15 лет

Если

См. выше

См.выше

См. выше

См. выше



первичном рынке




компания-застройщ











ик одобрена











банком (Первая











ипотечная











компания и











«Капитал групп»)











— 14% до











оформления











квартиры в











собственность,











затем стандартные











ставки (см.











выше), если











застройщик не











одобрен банком —











ставки











стандартные, но











обязателен залог











квартиры, уже











принадлежащей











заемщику (кредит











выдается на сумму











не более 70% от











ее оценочной











стоимости)






Сбербанк

Долгосрочные кредиты

Руб.,

Без ограничений

До 15 лет

11% — в валюте,

От 30%

Нет

Без штрафов

Справка из

Обязательно


на строительство,

долл.



18% — в рублях




бухгалтерии по

поручительство


приобретение или








форме банка

третьих лиц,


ремонт жилья









кредиты свыше











$25 тыс.











предоставляютс











я с











обязательным











оформлением











залога











имущества

Собинбанк

Приобретение квартир

Долл.

От $5 тыс.

До 10 лет

14%

От 30% в домах

Рассмотрение

От 6 мес. без

В свободной

Ежемесячный


в Москве на вторичном





после 1970 года

заявки 1000 руб.,

штрафов

форме

доход заемщика


рынке





постройки, от 60%

оценка и



превышает







в домах до 1970

сопровождение



сумму выплат







года постройки с

сделки



по кредиту







железобетонными

независимым



плюс $300







перекрытиями

риэлтером











$400-600




Уралсиб

Приобретение квартир

Руб.,

50-3000 тыс.

До 10 лет

От 17% в руб., от

От 30%

Комиссия банка —

От 3 мес. без

2 НДФЛ или на



на вторичном или

долл.

руб. (или


12% в валюте


0,5% от суммы

штрафов

специальном



первичном рынке


эквивалент в




кредита


бланке банка





валюте)








Фора-банк

«Фора-базовый»

Долл.

От 10 тыс.

10 лет

15%

От 30%

Сбор за

От 6 мес. без

В произвольной









рассмотрение

штрафа

форме









кредитной заявки











— 1000 руб.,











оценка квартиры











— 3500 руб.,











плата за снятие











наличных — 0,5%











от суммы кредита,











сбор за











проведение











кредитной сделки











— 2520 руб. в











Москве и 3780











руб. в











Подмосковье




Фора-банк

«Фора-супер»

Долл.

От 10 тыс.

До 10 лет

12%

От 30%

См. выше

От 6 мес.

2 НДФЛ или











налоговая











декларация


Фора-банк

«Фора-инвест базовый»

Долл.

От 10 тыс.

До 10 лет

18% до оформление

От 30%

Сбор за

От 6 мес.

В произвольной



(строящиеся дома в




права


рассмотрение


форме



Москве или




собственности


кредитной заявки





Подмосковье)




заемщика и права


— 1000 руб.,









залога банка на


плата за









квартиру, 15% c


конвертацию денег









момента


— 0,5% от суммы









оформления права


кредита, плата за









собственности и


перечисление









залога


денег — 0,2% от











суммы











перечисления,











сбор за











проведение











кредитной сделки











— 5040 руб. в











Москве и 6300











руб. в











Подмосковье




Фора-банк

«Фора-инвест супер»

Долл.

От 10 тыс.

До 10 лет

16% до оформление

От 30%

См. выше

От 6 мес.

2 НДФЛ или



(строящиеся дома в




права




налоговая



Москве или




собственности




декларация



Подмосковье)




заемщика и права











залога банка на











квартиру, 12% c











момента











оформления права











собственности и











залога






Фора-банк

«Фора-обмен базовый»

Долл.

От 10 тыс.

До 10 лет

18% до продажи

От 0%

См.

От 6 мес.

В произвольной



(на улучшение




старого жилья и


«Фора-базовый»


форме



жилищных условий —




частичного







приобретение квартиры




погашения кредита







в Москве или




в объеме не менее







Подмосковье с




30% от







последующей продажей




первоначальной







старой квартиры)




суммы, 15% с











момента











частичного











погашения кредита











в объеме не менее











30% от











первоначальной











суммы






Фора-банк

«Фора-обмен супер»

Долл.

От 10 тыс.

До 10 лет

16% до продажи

От 0%

См.

От 6 мес.

2 НДФЛ или



(на улучшение




старого жилья и


«Фора-базовый»


налоговая



жилищных условий —




частичного




декларация



приобретение квартиры




погашения кредита







в Москве или




в объеме не менее







Подмосковье с




30% от







последующей продажей




первоначальной







старой квартиры)




суммы, 12% с











момента











частичного











погашения кредита











в объеме не менее











30% от











первоначальной











суммы






*Для банков, работающих по программам DeltaCredit, МИА и АИЖК указаны только собственные ипотечные программы. 
**Банки-операторы кредита могут ужесточать условия кредита по своему усмотрению. 
***Кредиты выдаются через Национальную ипотечную компанию. 
****Программа приостановлена до августа. 
*****Программа приостановлена до сентября.

Узнайте больше по телефону:

Заказать обратный звонок