Кредиты не торопятся дешеветь (Приложение «Дом» к газете «Коммерсантъ» №43(2882) от 11.03.04)

Кредиты не торопятся дешеветь (Приложение «Дом» к газете «Коммерсантъ» №43(2882) от 11.03.04)
           Обзор ипотечных программ, проведенный «Ъ-Домом», показал, что тенденции развития этого рынка не изменились. За последние полгода ипотекой занялись несколько крупных банков, в том числе «Первое ОВК» и МДМ-банк, продолжают смягчаться условия кредитов. Самым модным увлечением банкиров стала разработка разнообразных подвидов займов – от комплексных программ, включающих накопительный вклад, до ипотечных ломбардов. Падение же ставок замедлилось, лишь немногие банки все-таки уменьшили их на один-два пункта. Госчиновники обещают подтолкнуть ипотечный рынок принятием необходимого для его работы законодательства. Однако итоги жилищного строительства в России в 2003 году показывают, что недвижимость еще долго останется в дефиците.
  Неповоротливые лидеры 
По данным аналитического портала rusipoteka.ru, в прошлом году общий объем ипотечных кредитов, выданных российскими банками, вырос почти вдвое – с $260 млн до $500 млн. При этом почти 50% рынка по-прежнему приходится на Сбербанк РФ ($233 млн), второе место сохраняет DeltaCredit ($34 млн), который уже почти догнали Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК, $26 млн исходя из курса 30 руб. за доллар), Raiffesenbank ($21,4 млн) и Московское ипотечное агентство (МИА, $21,2 млн).
Любопытно, что именно у этих структур условия и ставки кредитов остаются более или менее постоянными. Единственным серьезным нововведением Raiffesenbank стали кредиты с плавающей процентной ставкой, которая рассчитывается по формуле LIBOR+8%. Кстати, займы с начислением процентов в зависимости от LIBOR предлагают сегодня также DeltaCredit и Газпромбанк (см. таблицу). DeltaCredit в начале декабря отменил штрафные санкции за досрочное погашение кредита, начиная со второго года после его получения, а в конце января увеличил срок действия решений кредитного комитета с трех до четырех месяцев. Впрочем, последний шаг вызван в первую очередь дефицитом предложения на рынке недвижимости – многие заемщики сейчас просто не успевают подобрать квартиру в период, пока у них открыта кредитная линия.
МИА свои новости приурочило к началу весны. По словам главы агентства Дмитрия Бутакова, с февраля оно наконец-то начало самостоятельно работать в рознице, то есть принимать заявки от граждан и выдавать кредиты. Раньше программы МИА реализовывались только через уполномоченные банки. Параллельно агентство ввело два новых подвида ипотечных кредитов – со сниженным до 10% собственным взносом заемщика и для клиентов, которые не могут подтвердить свои доходы официальными справками. В феврале же МИА начало кредитовать приобретение жилья на первичном рынке, а также подписало соглашение с департаментом жилищной политики и жилищного фонда Москвы и муниципальным предприятием «Агентство по реализации жилищных займов и субсидий». В результате москвичи, стоящие в очереди на улучшение жилищных условий и получение соответствующих субсидий, смогут использовать их в качестве первичного взноса за квартиру по кредиту МИА.
Банки–операторы агентства смогут подключиться к новым программам с марта. Однако, как отмечает господин Бутаков, они имеют право только ужесточать и удорожать условия кредитов, рефинансируемых МИА. То есть получается, что заемщикам теперь выгоднее обращаться напрямую в агентство.
Проблемой АИЖК по-прежнему остается московский рынок. Несмотря на то что с лета некоторые небольшие банки, например Промэнергобанк, начали активное продвижение программ агентства в столице, основной объем его кредитов до сих пор приходится на регионы. А недавно АИЖК даже наложило на МИА, являющееся главным партнером агентства по Москве, штрафные санкции ввиду неисполнения обязательств по годовому объему продажи закладных по ипотечным кредитам. В соответствии с соглашением, подписанным банками, МИА как московский региональный оператор АИЖК должно было до конца 2003 года продать закладных по ипотечным кредитам в объеме около 300 млн руб. Однако в итоге не реализовало ни одной.
Ипотечное разнообразие
Прочим игрокам ипотечного рынка, которые либо сами невелики, либо вышли на него недавно, приходится проводить более активную маркетинговую политику.
Так, Внешторгбанк, объявивший о начале работы с ипотекой летом прошлого года, уже в ноябре снизил процентную ставку в среднем на 1-1,5 пункта. Объединенный промышленно-торговый банк уменьшил ставки по кредитам на первичное жилье на стадии строительства. Газпромбанк (в 2003 году выдал кредитов примерно на $4,5 млн, общий объем портфеля – около $17 млн) снизил ставку на один пункт в октябре, а также подготовил программу кредитования приобретения квартир на первичном рынке. Она будет реализована совместно с СК СОГАЗ и сейчас утверждается департаментом страхового надзора компании.
Европейский трастовый банк (ЕТБ, в 2003 году выдал кредитов на $4,5 млн) помимо реализации программ DeltaCredit и собственной ипотеки на приобретение квартир на первичном рынке ввел комплексную программу «Ипотечный кредит + жилищный вклад + кредитная карта». В ее рамках клиентам предлагается накопить средства на первичный взнос за квартиру на специальном счете «Жилищный+». Причем от срока вклада и размера накопленного первичного взноса зависит размер ставки по ипотечному кредиту.
Инвестсбербанк, начавший по собственным программам кредитовать сделки на вторичном рынке, первым отменил обязательную регистрацию договоров покупки квартиры и ипотеки у нотариуса. Теперь заемщики банка могут заключать их в простой письменной форме и экономить таким образом 1,5% от стоимости квартиры.
Между тем банки открыли для себя еще одно направление ипотечного кредитования. Впрочем, с настоящей ипотекой оно связано только формой залога – по сути, речь идет о выдаче нецелевых займов, обеспечением которых служит уже имеющаяся у клиента жилплощадь. Так, из $4 млн ипотечных кредитов, выданных ЕТБ в 2003 году, на потребительские займы под залог недвижимости приходится 25%. А «Первое ОВК» даже декларирует специальную программу «Ипотечный ломбард», по которой можно получить от $10 тыс. до $100 тыс. (не менее 30% и не более 60% от стоимости закладываемой недвижимости).
Широкое разнообразие видов ипотечных программ и отдельные уступки банков перед заемщиками в тех или иных условиях кредитов призваны компенсировать существенное замедление темпов снижения ставок по ним. Если еще осенью банкиры с уверенностью говорили о продолжении падения стоимости займов, сегодня они гораздо более осторожны в своих заявлениях.
Дефицит квадратных метров
В то же время в феврале президент Владимир Путин опять заявил, что критическую ситуацию с обеспечением населения жильем должна разрешить ипотека. В ответ участники рынка и госчиновники с новой силой заговорили о проблеме законодательного обеспечения кредитов под залог недвижимости.
В конце февраля правительство одобрило практически все концепции законопроектов, направленных на развитие ипотечного кредитования,– о внесении изменений и дополнений в Гражданский кодекс (ГК) и федеральный закон «Об ипотеке (залоге, недвижимости)», а также изменений в федеральный закон «Об ипотечных ценных бумагах». По словам представителей Госстроя, до конца марта документы должны быть доработаны и внесены на рассмотрение в Госдуму. Поправки предусматривают отмену нотариального удостоверения договоров ипотеки, отмену согласования с органами опеки и попечительства приобретения недвижимости путем ипотеки, освобождение сделок с недвижимостью, заключаемых юридическими лицами, от уплаты НДС.
Любопытно, что одновременно с законодательным закреплением либерализации условий ипотеки Госстрой лоббирует и ужесточение ряда нормативов. Так, ведомство предложило официально разрешить обращение взыскания на жилые помещения и земельные участки, которые являются предметом ипотеки, в случае признания судом наличия задолженности из-за невозврата должником кредита путем внесения изменений и дополнений в ст. 446 ГПК. Напомним, что именно она сегодня запрещает выселять должников.
Чиновники уверяют, что доработка законодательства приведет к значительному росту ипотечного кредитования и сделает его более доступным. Банкиры с представителями государства не спорят – например, поправок в ст. 446 многие из них ждут, чтобы ввести программы по кредитованию загородной недвижимости. Однако, по данным того же Госстроя, ежегодно всего около 1,2% российского населения приобретает жилье на собственные (а также заемные) средства, еще 0,3% семей получают его за счет бюджетных денег. При этом около 80% семей нуждаются в улучшении жилищных условий, а строится в год всего 0,24 кв. м нового жилья на душу населения. По расчетам аналитиков, чтобы удовлетворить спрос и избавиться от ветхого и аварийного жилья (3,2% жилого фонда), необходимо строить в четыре раза больше.
В результате получается, что за ипотечными деньгами в банки приходит множество людей, и им даже открываются кредитные линии. Вот только квартиры удается купить по-прежнему далеко не всем.
РЕНАТА ЯМБАЕВА

Банк

Программа

Валюта кредита

Ограничения суммы
кредита

Срок кредитования

Процентная ставка
по кредиту

Первоначальный
взнос, в % от стоимости квартиры (инвестиционного договора)

Дополнительные
выплаты (без учета страхования, регистрации сделки и оплаты услуг
риэлтера)

Условия досрочного
погашения кредита

Форма
подтверждения доходов

Дополнительные
условия

"Первое ОВК"

"Базовая
программа" (приобретение жилья на вторичном рынке в Москве и
Подмосковье)

Долл.

17-500 тыс.

До 10 лет

11-15%
(определяется индивидуально по итогам рассмотрения заявки)

От 15%

Открытие и ведение
ссудного счета 0,5-2% от суммы кредита, но не менее $200, плата за
снятие наличных 0,8% от суммы, аренда банковской ячейки $60

От 3-6 мес. без
штрафов

2 НДФЛ и прочие
официальные доходы


 

"Первое ОВК"

"Программа
кредитования новостроек"

Долл.

10-500 тыс.

До 10 лет

На этапе
инвестирования – 15-21% (определяется индивидуально по итогам
рассмотрения заявки), после оформления жилья в собственность и ипотеку
– 11-15% (определяется индивидуально по итогам рассмотрения заявки)

От 30-50% (в
зависимости от качества выбранного объекта и степени завершения
строительства)

См. выше

См. выше

См. выше


 

"Первое ОВК"

"Ипотечный
ломбард" (на любые цели под залог имеющейся недвижимости)

Руб., долл.

От 10 тыс. (но не
менее 30% от рыночной цены закладываемой недвижимости) до 100 тыс. (но
не более 60% от рыночной цены закладываемой недвижимости) или рублевый
эквивалент

До 3 лет

От 20% в руб., от
16% в долл., при сумме кредита 100-500 тыс. определяется индивидуально

Открытие и ведение
ссудного счета 1-3% от суммы кредита, но не менее $250, плата за
снятие наличных 0,8% от суммы

Без ограничений

Не требуется

Залог имеющейся в
собственности недвижимости


 

Абсолют-банк

Приобретение жилья
в Москве и Подмосковье на первичном рынке

Долл., евро

10-300 тыс.

10 лет

18% на стадии
незавершенного строительства, 15% после получения свидетельства о
праве собственности

От 20%

Рассмотрение
заявки – $65, повторное рассмотрение заявки, если ее срок истек или
изменились запрашиваемые клиентом условия,– $40, годовое обслуживание
ссудного счета – $15 (евро), снятие средств со счета – 0,5% от суммы,
оформление документов по ипотечной сделке – 1% от суммы кредита, но не
менее $200, проведение строительного аудита



 



– $100

До 12 мес. штраф
3% от суммы досрочного погашения, 13-24 мес. – 2%, от 36 мес. без
штрафа

В произвольной
форме

В отдельных
случаях может потребоваться поручительство

Абсолют-банк

Приобретение жилья
в Москве и Подмосковье на вторичном рынке

Долл., евро

10-30 тыс.

10 лет

15%

От 20%

Рассмотрение
заявки – $65, повторное рассмотрение заявки, если ее срок истек или
изменились запрашиваемые клиентом условия,– $40, годовое обслуживание
ссудного счета – $15 (евро), снятие средств со счета – 0,5% от суммы,
оформление документов по ипотечной сделке – $100-200

См. выше

См. выше

См. выше

Абсолют-банк

Приобретение
земельного участка с жилым домом, сданным в эксплуатацию

Долл., евро

От 30 тыс.

18%

От 40%

См. выше

См. выше

См. выше

См. выше

Не далее 60 км от
МКАД

Абсолют-банк

Приобретение
земельного участка с жилым домом в стадии строительства со степенью
готовности более 60% от общего объема работ

Долл., евро

От 50 тыс.

21% на стадии
незавершенного строительства, 18% после получения свидетельства о
праве собственности
 

От 40%

См. выше

См. выше

См. выше

См. выше


 

Агентство по
ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК)**

Руб.

Приобретение
квартиры или отдельно стоящего жилого дома на вторичном рынке

Без ограничений

До 20 лет

15% (изменяется в
соответствии с директивами АИЖК, но не может быть повышена)

От 30%

Зависит от
оператора кредита

После 6 мес. без
штрафов

Любые официально
подтвержденные доходы

Выдается через
Внешторгбанк, Всероссийский банк развития регионов, Европейский
трастовый банк, Промэнергобанк, МИА, Национальный резервный банк,
Объединенный промышленно-торговый банк, КБ "Система"

Агропромкредит

На покупку готовых
квартир

Долл., руб.

$5-100 тыс., 150
тыс.-3 млн руб.

До 5 лет

15% в долл., 20% в
руб.

От 30%

Комиссия банка
0,5% от суммы кредита

На усмотрение
банка по заявлению заемщика

2 НДФЛ, при
кредите до $50 тыс. возможен учет неофициальных доходов

Регистрация на
территории, обслуживаемой филиалом банка, работа в организации,
находящейся на территории, обслуживаемой банком в течение последних 6
мес.

Внешторгбанк

Приобретение
квартир в Москве и Подмосковье на вторичном рынке
 

Долл., руб.

10-500 тыс. (или
рублевый эквивалент)
 

До 20 лет

В руб. – 16%, в
долл.: кредит на 10 лет – 10,5%, на 15 лет – 11%, на 20 лет – 11,5%
 

От 15-25% в
зависимости от величины кредита

Рассмотрение
заявки – 1200 руб., аренда ячейки – $60, комиссия банка – 6 тыс. руб.

После 3 мес. без
штрафов

2 НДФЛ


 

Газпромбанк

Приобретение жилья
в Москве и ближнем Подмосковье на вторичном рынке

Долл., евро, руб.

10-200 тыс. (или
эквивалент в руб.)

10 лет – в долл. и
евро, до 3 лет – в руб.

В долл. и евро три
варианта: 13%, LIBOR+10% и дискретная (13% до погашения 40%, 12% до
погашения еще 30% задолженности, затем 11,5%), в руб. 18%

От 30%

Нет

От 6 мес. без
штрафов

2 НДФЛ, возможно в
свободной форме


 

DeltaCredit

"Базовая"

Долл.

От 17 тыс.
(Москва) или 10 тыс. (Санкт-Петербург) до 450 тыс.

До 10 лет

Определяется
индивидуально от 10%, фиксируется в момент выдачи кредита

От 15-30% – если
сумма собственных средств менее $50 тыс., от 20% – если более $15 тыс.

Рассмотрение
заявки – 600-1200 руб., остальные платежи определяются индивидуально

После 12 мес. без
штрафа

2 НДФЛ


 

DeltaCredit

"Вариант"

Долл.

От 35 тыс.
(Москва) или 20 тыс. (Санкт-Петербург) до 450 тыс.

До 15 лет

От 10% в
зависимости от ставки LIBOR 12 мес.

От 15-30%

См. выше

См. выше

2 НДФЛ


 

DeltaCredit

На квартиру в
строящемся доме

Долл.

17-450 тыс.

До 10 лет

От 16% на этапе
строительства, от 10% после оформления договора ипотеки квартиры

От 40%

См. выше

См. выше

2 НДФЛ

Возможно получение
дополнительного кредита на отделку квартиры после оформления права
собственности заемщика и передачи квартиры в залог банку – до трети от
суммы первоначального кредита

DeltaCredit

"Загородная
недвижимость" (приобретение готового коттеджа в Москве и Подмосковье)

Долл.

50-450 тыс.

До 10 лет

Индивидуально, от
12%, фиксируется в момент выдачи кредита

От 40% (общая
стоимость коттеджа и земельного участка)

Индивидуально

Индивидуально

2 НДФЛ


 

DeltaCredit

"Загородная
недвижимость" (приобретение коттеджа и завершение его строительства)

Долл.

50-450 тыс.

До 10 лет

От 17% на этапе
завершения строительства, от 12% после завершения

От 40% (общая
стоимость коттеджа и земельного участка)

Индивидуально

Индивидуально

2 НДФЛ

Завершение
строительства – с привлечением подрядной организации, имеющей лицензии
на право осуществления строительной деятельности

DeltaCredit

"Загородная
недвижимость" (на отделочные и ремонтные работы по коттеджу)

Долл.

От 35 тыс.

До 10 лет

От 17% на этапе
проведения работ, от 12% после завершения работ

Не требуется

Индивидуально

Индивидуально

2 НДФЛ

Проведение работ –
с привлечением подрядной организации, имеющей лицензии на право
осуществления строительной деятельности

Европейский
трастовый банк
 

Комплексная
программа "Ипотечный кредит–вклад ‘Жилищный+’–кредитная карта"

Долл., руб.

Индивидуально

До 10 лет

При накоплениях по
вкладу на первичный взнос в размере 30-40% от стоимости квартиры
14,25-14, 75%, 40-50% – 14-14, 5%, 50-60% – 13,5-14,25%, более 60%

Первоначальный
взнос по вкладу "Жилищный+" – $3 тыс. или 100 тыс. руб., далее
накопления минимум до 30% от стоимости

н/д

н/д

2 НДФЛ

По вкладу "Жилищный+"
начисляются проценты в зависимости от срока вклада

Европейский
трастовый банк

Приобретение
квартир в строящихся домах

Долл., руб.

От $10 тыс. (или
рублевый эквивалент)

До 10 лет

На этапе
строительства – 18% в долл., 21% в руб., после оформления квартиры в
собственность – 15%

От 30%

Рассмотрение
заявки – 1200 руб., сопровождение сделки – $120, ведение ссудного
счета – 1% в год от остатка ссудной задолженности

От 6 мес. без

2 НДФЛ

Только по
аккредитованным объектам в Москве (Лодочная, мкр. 12, вл. 21, корп. 4,
5; Народная, вл. 7, стр. 2; Удальцова, вл. 65а-69) и Подмосковье
(Люберцы, мкр. 6, корп. 26; Красногорск, мкр. Южный, корп. 47)

Инвестсбербанк

Приобретение
квартирыв Москве и Московской области на вторичном рынке

Долл., руб.

От 10 тыс. в долл.
или эквивалент в руб.

До 5 лет

10-14% в долл.,
18-19% в руб.

От 20%

Рассмотрение
заявки 1000 руб., если доход подтвержден официально, 2000 руб., если
доход неофициальный, комиссия за оформление кредитного договора – $450

От 6 мес. без

В свободной

Не обязательна
нотариальная регистрация договора (возможно его заключение в простой
письменной форме)

Инвестсбербанк

Приобретение
квартирыв Москве и Подмосковье на первичном рынке

Долл.

От 10 тыс.

До 5 лет

До оформления
квартиры в залог – 16-17%, затем стандартные (см. выше)

От 40%

См. выше

См. выше

См. выше


 

МДМ-банк

Приобретение жилья
напервичном (готовые квартиры в собственности застройщика) или
вторичном рынке

Долл., евро

15-200 тыс.

3, 5 или 10 лет

Кредит на 3 года –
11%, на 5 лет – 13%, на 10 лет – 15%

От 20%

Рассмотрение
заявки – $50, открытие ссудного счета – $100

Кредит на 3 года –
до 6 мес., комиссия 2% от суммы досрочного погашения, далее без
штрафов, на 5 лет – мораторий 6 мес., еще 6 мес. взимается комиссия 2%
от суммы досрочного погашения, далее без штрафов, на 10 лет –
мораторий 6 мес., еще 2 года взимается комиссия 2% от суммы досрочного
погашения, далее без штрафов

2 НДФЛ


 

Международный
московский банк

Приобретение жилья
на вторичном рынке в Москве

Долл.

25-400 тыс.

До 10 лет

12%

От 30%

Комиссия банка 1%
от суммы кредита, но не менее $400

До 12 мес. – $1000
плюс 1% от суммы досрочного погашения, после 12 мес. – без штрафов

2 НДФЛ


 

Московский
кредитный банк

Приобретение жилья
на первичном рынке

Долл.

20-200 тыс.

От 6 мес. до 5 лет

16%

От 30%

Рассмотрение
заявки на кредит – 1200 руб., проведение операций по ссудному счету
при выдаче кредита – 1% от суммы, оформление кредитного договора и
договоров обеспечения – $120

После 6 мес. без
штрафов

Возможна в
свободной форме

Жилье в Москве
только от компаний ЗАО "СК ‘Строймонтаж’" и ООО "ПСФ ‘Крост’", в
Подмосковье – от ООО "ЭДЕМ-инвест"

Московское
ипотечное агентство (МИА)

Приобретение
квартир на вторичном рынке в Москве

Долл., руб.

Без ограничений

До 20 лет

15% в руб., 11% в
долл.

От 30%

н/д

От 6 мес. без
штрафов

2 НДФЛ

Выдается через МИА,
Банк Москвы, КБ "МБО Оргбанк", Собинбанк, Соцгорбанк,
Спецсетьстройбанк, КБ "Капитал-Кредит", Промэнергобанк, Русский
банкирский дом, КБ "Российский капитал", КБ "Система"**

МИА

Приобретение
квартир на вторичном рынке с уменьшенным первичным взносом

Долл., руб.

См. выше

До 20 лет

17% в руб., 13% в
долл. до выплаты 30% от стоимости квартиры, затем 15% в руб. и 11% в
долл.

От 10%

н/д

См. выше

2 НДФЛ

См. выше

МИА

Приобретение
квартир на вторичном рынке без документального подтверждения доходов

Долл., руб.

См. выше

До 20 лет

15% в руб. и 11% в
дол.

От 50%

н/д

См. выше

В свободной форме

См. выше

МИА

Приобретение
квартир на первичном рынке

Долл., руб.

См. выше

До 20 лет

17% в руб., 13% в
долл. до оформления квартиры в собственность, затем 15% в руб. и 11% в
долл.

От 30%

н/д

См. выше

2 НДФЛ

См. выше

МИА

Приобретение
квартир с учетом жилищных субсидий

Долл., руб.

См. выше

До 20 лет

15% в руб. и 11% в
долл.

За счет субсидии
московского правительства на приобретение жилья очередниками

н/д

См. выше

2 НДФЛ

Программа
реализуется совместно с департаментом жилищной политики и жилищного
фонда Москвы и МУП "Агентство по реализации жилищных займов и
субсидий"

Национальный
резервный банк***

"Стандартный"

Долл.

15-200 тыс.

10 лет

13-15%

От 20%

Рассмотрение
заявки на кредит – $40, повторное рассмотрение заявки – $40, открытие
и обслуживание ссудного счета – 1,8%, определение подлинности денежных
купюр – 0,1%, перечисление денежных средств – 0,2%, аренда депозитной
ячейки – $60

7-60 мес.– штраф
3% от суммы досрочного погашения, 61-72 мес.– штраф 2%, 73-84 мес.–
штраф 1%, далее без штрафов, платежи не менее $500 без учета
стандартного платежа, но не более 50% от остатка ссудной задолженности
до конца первого года, штраф за неисполненное досрочное погашение –
$100

2 НДФЛ (возможно в
свободной форме)


 

Национальный
резервный банк

"Молодежный" (для
клиентов до 33 лет)

Долл.

15-200 тыс.

10 лет

До выплаты 20-25%
от стоимости квартиры 15-16%, затем 13%

От 5-10%

См. выше

До 20-25%
стоимости квартиры без ограничений, далее с 13 мес. см. выше

2 НДФЛ (возможно в
свободной форме)

Возможно
увеличение размера кредита на целевую оплату страховки, нотариальных и
регистрационных сборов, но не более чем до 95% от стоимости жилья, в
этом случае применяется ставка в 16%

Национальный
резервный банк

"Кредитное окно"
(для заемщиков, доходы которых подразумевают получение регулярных
дополнительных доходов, например бонусов и гонораров)

Долл.

От 15 тыс.

10 лет

13,5-15,5%

От 20%

См. выше

От 12 мес., далее
не более 50% от непогашенной суммы основного долга, ограничен по
срокам в течение года самим заемщиком ("кредитное окно"), за
исключением "окон", не допускается до 84 мес.

2 НДФЛ (возможно в
свободной форме)


 

Национальный
резервный банк

"На улучшение
жилищных условий" (выдача двух кредитов – под залог имеющегося жилья и
на покупку нового)

Долл.

Первый кредитв
размере 50% от стоимости имеющегося жилья, второй – 15-200 тыс.

Первый – 1 год,
второй – 10 лет

Первый – 16%,
второй – 16% до погашения первого за счет продажи заложенного жилья и
оплаты 30% взноса, далее 13-15%

Первый – кредит
0%, второй – от 30% (оплачиваются за счет первого кредита)

См. выше

По первому – нет,
по второму – после оплаты первых 30% см. выше

2 НДФЛ (возможно в
свободной форме)


 

Национальный
резервный банк

"Инвестиционный"
(комбинированный кредит на покупку строящегося жилья со сроком сдачи
не позднее чем через 2 года)

Долл.

15-200 тыс.

10 лет

18% до завершения
строительства, 13-15% после оформления договора ипотеки

От 40% оценочной
стоимости инвестиционного контракта

См. "Стандартный"

См. "Стандартный

2 НДФЛ (возможно в
свободной форме)


 

Национальный
резервный банк

"Национальный"
(позволяет занять больше денег при меньшей зарплате)

Долл.

15-200 тыс.

10 лет

9,5-11,5% плюс 3%
от остатка ссудной задолженности за ведение ссудного счета

От 20%

н/д

См. "Стандартный"

2 НДФЛ (возможно в
свободной форме)

Возможно
увеличение размера кредита на целевую оплату страховки, нотариальных и
регистрационных сборов до 85% от стоимости приобретаемого жилья

Национальный
резервный банк

"Супер"

Долл.

150-350 тыс.

10 лет

9,9%

От 20%

Единовременная
оплата за открытие и обслуживание ссудного счета 3% от суммы кредита

См. "Стандартный"

2 НДФЛ (возможно в
свободной форме)


 

Raiffeisenbank

Приобретение
квартир или готовых коттеджей в Москве и Подмосковье

Долл.

От 20 тыс. (50
тыс. для коттеджей) до 400 тыс.

До 10 лет

12% фиксированная
или 10% плавающая (в течение первого года погашения ставка
устанавливается в размере 10%, затем она пересматривается ежегодно на
базе LIBOR+8%, имеется возможность перейти на фиксированную в размере
14%)

От 30% для
квартир, от 40% для коттеджей

1% от суммы
кредита, но не менее $300 и не более $1500 – комиссия банка, $5 –
комиссия за снятие наличных средств, $300 – комиссия за изменение
ставки с плавающей на фиксированную

От 3 до 6 мес.
штраф в 2% от суммы досрочного платежа, далее без ограничений

2 НДФЛ

Супруг заемщика
выступает солидарным заемщиком, земля под коттеджем сразу переходит в
залог банку, Подмосковье – до 50 км от МКАД

Raiffeisenbank

Приобретение жилья
на первичном рынке

20-400

До 10 лет

Если
компания-застройщик одобрена банком (Первая ипотечная компания и "Капитал-групп")
– 14% до оформления квартиры в собственность, затем стандартные ставки
(см. выше), если застройщик не одобрен банком – ставки стандартные, но
обязателен залог квартиры, уже принадлежащей заемщику (кредит выдается
на сумму не более 70% от ее оценочной стоимости)

См. выше

См.выше

См. выше

См. выше

См. выше


 

Сбербанк

Долгосрочные
кредиты на строительство, приобретение или ремонт жилья

Руб., долл.

Без ограничений

До 15 лет

11% – в валюте,
18% – в рублях

От 30%

нет

Справка из
бухгалтерии по форме банка

Обязательно
поручительство третьих лиц, кредиты свыше $25 тыс. предоставляются с
обязательным оформлением залога имущества


 

Собинбанк

Приобретение
квартир в Москве на вторичном рынке

Долл.

Без ограничений

До 10 лет

14%

От 30% в домах
после 1970 года постройки, от 60% в домах до 1970 года постройки

Рассмотрение
заявки – 1000 руб., открытие и ведение ссудного счета – $5

Без штрафов

2 НДФЛ


 

Фора-банк

"Фора-базовый"

Долл.

От 10 тыс.

10 лет

15%

От 20%

Сбор за
рассмотрение кредитной заявки – 1000 руб., оценка квартиры – 3500
руб., плата за снятие наличных – 0,5% от суммы кредита, сбор



 



за проведение
кредитной сделки – 2520 руб. в Москве и 3780 руб. в Подмосковье

От 6 мес. без
штрафа

В произвольной
форме


 

Фора-банк

"Фора-супер"

Долл.

От 10 тыс.

До 10 лет

12%

От 30%

См. выше

От 6 мес.

2 НДФЛ или
налоговая декларация


 

Фора-банк

"Фора-инвест
базовый" (строящиеся дома в Москве или Подмосковье)

Долл.

От 10 тыс.

До 10 лет

18% до оформление
права собственности заемщика и права залога банка на квартиру, 15% c
момента оформления права собственности и залога

От 30%

Сбор за
рассмотрение кредитной заявки 1000 руб., плата за конвертацию денег
0,5% от суммы кредита, плата за перечисление денег 0,2% от суммы
перечисления, сбор за проведение кредитной сделки 5040 руб. в Москве и
6300 руб. в Подмосковье

От 6 мес.

В произвольной форме


 

Фора-банк

"Фора-инвест супер"
(строящиеся дома в Москве или Подмосковье)

Долл.

От 10 тыс.

До 10 лет

16% до оформления
права собственности заемщика и права залога банка на квартиру, 12% c
момента оформления права собственности и залога

От 30%

См. выше

От 6 мес.

2 НДФЛ или
налоговая декларация


 

Фора-банк

"Фора-обмен
базовый" (на улучшение жилищных условий – приобретение квартиры в
Москве или Подмосковье с последующей продажей старой квартиры)

Долл.

От 10 тыс.

До 10 лет

18% до
продажистарого жилья и частичного погашения кредита в объеме не менее
30% от первоначальной суммы, 15% с момента частичного погашения
кредита в объеме не менее 30% от первоначальной суммы

От 0%

См. "Фора-базовый"

От 6 мес.

В произвольной
форме


 

Фора-банк

"Фора-обмен супер"
(на улучшение жилищных условий – приобретение квартиры в Москве или
Подмосковье с последующей продажей старой квартиры)

Долл.

От 10 тыс.

До 10 лет

16% до
продажистарого жилья и частичного погашения кредита в объеме не менее
30% от первоначальной суммы, 12% с момента частичного погашения
кредита в объеме не менее 30% от первоначальной суммы

От 0%

См. "Фора-базовый"

От 6 мес.

2 НДФЛ или
налоговая декларация


 

Фора-банк

"Молодая семья"
(для семей до двух лет с момента регистрации брака)

Долл.

От 10 тыс.

До 10 лет

14%

См. "Фора-базовый"

От 10%

От 6 мес.

В произвольной
форме

Поручительство
родителей с обеих сторон

Фора-банк

"Фора-коттедж"
(приобретение жилых домов в Подмосковье)

Долл.

От 10 тыс.

До 10 лет

15-18%

От 30%

В индивидуальном
порядке

От 6 мес.

В индивидуальном
порядке

Право
собственности на земельный участок должно быть зарегистрировано до
получения кредита

Фора-банк

"Фора-Бизнес" (на
приобретение нежилых помещений в Москве и Подмосковье)

Долл.

От 10 тыс.

До 5 лет

15-18%

От 30%

В индивидуальном
порядке

От 6 мес.

В индивидуальном
порядке


 

Узнайте больше по телефону:

Заказать обратный звонок